中小企業や個人事業主にとって、「資金調達」は経営を安定させる大きなポイントとなります。

例え売り上げが安定している状況であっても、運転資金が確保できていなければ黒字倒産に陥るリスクも高まるため、資金調達を疎かにし売上向上だけを目指すことはできません。

しかし一見して資金繰りが安定しているように見えても、様々な理由から急ぎで現金が必要になる状況は考えられ、そのような状況に陥った場合には、潤沢な資金を確保することが難しい中小企業や個人事業主にとっては大きな負担となってしまうことが考えられます。

この記事ではそんな突発的な資金調達のピンチを乗り越えるためにも役立つ、中小企業や個人事業主向けの即日資金調達方法について解説させていただきます。

いざという時の選択肢を頭に置いておくことで、資金繰りの安定にも大きく役立つはずですので、資金調達に不安を感じている経営者様はもちろん、今は感じていないという経営者様も、ぜひ本稿を最後までお読みください。

資金調達を即日で行う必要が生じる典型的なケース

即日で資金調達を行わなければならない状況となってしまう大きな原因として考えられるのは、「支払いに必要な現金の不足」と「急激な支出の増加」です。

経営者様の多くは日々、支払いを意識した資金繰りを行っていらっしゃるはずですが、それでも想像していなかった事態が発生する可能性少なくはなく、予想はしていたが対処が間に合わず、即日での資金調達に頼りたいという状況もあり得るはずです。

上記の3つは、中小企業や個人事業主が様々な方法で即日資金調達を行う理由として挙がる典型的なケースであり、逆に言えばこれらに対応できるように日々の資金調達がスムーズに行えていれば、即日資金調達が必要となる状況は避けやすくなるとも言えます。

ここからは、即日資金調達が必要となる典型的な3つのケースについて、「どのようなリスクがあるのか」、「なぜそうなるのか？」、「確実に避けることは可能なのか？」という3つのポイントを含めて解説させていただきます。

給与や仕入れの支払期限が目前に迫っている場合

従業員への給与の支払いは、少しでも遅らせてしまうと従業員のモチベーションの低下や離職率を高めてしまうことにもなりかねず、取引先への支払いが滞った場合には取引先からの信用を失い、企業間の関係を大きく悪化させてしまうリスクにも繋がります。

そのため経営者様には先を見た資金繰りを行っていただくことが求められますが、計算に入れていた売掛先からの入金が遅れてしまったり、予想よりも売上が大きく落ち込んでしまった時には、支払いに充てるべき現金が不足し、早急な資金調達の実行が必要になってしまいます。

給与や取引先への支払いが資金繰りを圧迫しないようにするためには、「資金の流れ」を意味するキャッシュフローを正確に把握していただくことが求められます。

また取引先に対して、支払いサイトを長くし回収サイトを短くする交渉を行い承諾を得ることで資金繰りを安定させやすくなりますが、どちらの場合も取引先への負担を高めることにもなりかねないことから、支払いに関する条件の変更が認められる期待はあまり高くはありません。

さらに多くの中小企業や個人事業主は自己資本を十分に保有しているとは言い難く、予想外の状況が起きた場合に、自己資本だけで対応するのも容易ではないはずです。

突発的な受注や追加発注に対応する必要がある場合

新たな案件の受注や受注量の増加は、企業としての成長に繋がる本来ならば歓迎すべき状況ですが、突発的であったり資金不足に陥るほどの大量受注であった場合には、原材料費や人件費が一時的に大きく増加してしまいます。

そして後々の支払いに必要な現金が不足してしまった場合には、即日資金調達を実行するなどして対応しなくてはなりません。

また短期間での大きな売上に繋がったとしても、費用の増加に対しての支払い費用や運転資金が取引先からの入金を待つ間に確保できていない場合には、損益計算書の上では黒字でありながら支払いが不可能となる、「黒字倒産」に陥る危険性を高めてしまいます。

他にも大量に在庫を抱えてしまった結果として、保管費の増加なども含めた維持費の増加が起こり得ることから、適切な在庫量を把握していただく必要もあります。

支払いに必要な現金が不足する状況を避けるためには、例えチャンスと感じていても無理な受注を受けないという判断も必要となりますが、「仕事を断る」ということ自体もリスクとなり得ますので、慎重な判断が求められます。

また売掛金の入金に関しては、支払いの前倒しを取引先に交渉するという方法もありますが、やはり多くの企業にとって支払いサイトの短縮は資金繰りを苦しくする原因であることは確かですので、いい返事をもらえる期待は低いと言わざるを得ません。

税金や社会保険料の支払い遅延を避けたい場合

2024年度には税金や社会保険料の滞納による倒産数が過去最多を更新しており、物価の高騰などと併せて、特に中小企業や個人事業主にとっては、税金・社会保険料の支払いは重い負担となっています。

また法人が破産した場合、財産による整理が行われた後ではありますが、税金・社会保険料の支払い義務は消滅するものの、個人事業主の場合は免責の対象外となることから倒産後も支払いを求め続けられることになり、その後の生活にも大きな影響を与えかねません。

ただし税金・社会保険料は遅れて支払いを行うことも可能ではありますが、督促に応じないなどした場合、支払いが遅れた日数に応じた延滞金が発生し、最悪の場合には財産の差し押さえが行われかねない点にも注意が必要となります。

税金や社会保険料の支払額は決して小さいとは言えませんので、早い段階から資金調達を行い準備を進めておく必要がありますが、想定していた資金調達が行えなかった場合に備えて、即日資金調達ができる選択肢を持っておくことも重要となります。

資金調達が即日で行える方法！中小企業や個人事業主向け

中小企業や個人事業主の資金繰りが、資本金が多く金融機関からの信用度が高い大企業と比較して不安定になりやすいのは残念ながら事実です。

しかし即日での資金調達が可能となれば、資金繰りを安定させやすくなるのも間違いのない事実であり、いざという状況になってからではなく、そうなる前に選ぶべき選択肢を検討しておくことが会社の将来を左右するかもしれません。

ここからは、中小企業や個人事業主にとって利用しやすい即日資金調達方法10選をご紹介いたします。

それぞれの特徴とメリット・デメリットも解説させていただきますが、資金調達方法を利用する企業によって選ぶべき選択肢は異なるため、自社の状況を踏まえて利用を検討していただくことをおすすめいたします。

銀行ビジネスローンを活用し即日融資を受ける

ビジネスローンは中小企業を含めた法人や個人事業主を対象とした事業者向け融資商品であり、取引先への支払いや運転資金として利用可能な、事業性資金の調達を目的として活用していただくことができます。

大手銀行などでもビジネスローンは取り扱われており、法人や個人事業主が即日融資を受ける際にも銀行ビジネスローンは安心感が高く頼りになります。

メリット	デメリット
原則的に無担保・無保証人で契約可能 比較的審査通過しやすい 即日融資に対応できる場所も多い	特に初回借入時は限度額が低め 銀行融資と比較して金利は高め 個人事業主は対象外の場合がある

銀行が取り扱っているビジネスローンは、通常の融資商品では難しい即日融資にも対応できる場合が少なくありませんが、無担保・無保証人で利用可能でありながら審査通過も比較的しやすいという特徴があります。

限度額は多くても1000万円程度となっており、特に初回申込時には限度額が低めとなってしまうことが珍しくはありません。

また銀行ビジネスローンの金利は「1％～15％」が相場であり、さらに限度額が高くなるほど金利は低くなる傾向があるため、審査により低めの限度額となった場合には金利が高めになりやすい点には注意が必要です。

ですが銀行系の中でも、大手メガバンクなどは比較的ですが金利上限は低めとなっています。

消費者金融系の法人向けローンやフリーローンを利用する

一般消費者向けの融資商品がメインとなる消費者金融にも、事業者向けの融資商品は用意されています。

「法人向けローン(個人事業主向けローン)」や「フリーローン」がその対象であり、「ビジネスローン」という名称で提供されている場合もあります。

メリット	デメリット
即日融資に対応できる場所が多い 担保や保証人は原則不要 多くの事業者が審査通過できる	銀行ビジネスローンより金利は高め 高額融資はあまり期待できない 事業性資金へ利用不可の場合がある

消費者金融の法人向けローンやビジネスローンは、銀行系の融資商品と比較して、さらに短時間での融資が期待できる期待が高く、審査通過率も高いという特徴がありますが、限度額や金利の面では銀行系に劣る傾向があります。

また一部のフリーローンでは事業性資金としての利用を対象外としているため、フリーローンへ申込みをされる際には、使いみちは自由となっていても、その中に事業性資金が含まれているかをご確認ください。

ファクタリングを利用して売掛債権を即日現金化する

ファクタリング会社と呼ばれる売掛債権の買取専門業者に対して、売掛債権を売却（債権譲渡契約）し現金化を行うサービスがファクタリングであり、金融庁や経済産業省も資金調達への活用を認めています。

メリット	デメリット
最短1時間など素早い資金調達が可能 融資ではないため負債が増加しない信用情報が審査に影響しない	手数料が高額になる場合がある 債権の額面以上の資金調達は不可能 資金繰りを苦しくするリスクがある

ファクタリングは融資とは大きく違う審査基準により短時間の資金調達が可能であり、信用情報が審査に影響しないことから、融資の審査に通過できなかった企業を含め、多くの中小企業や個人事業主が、売掛債権さえ保有していれば審査通過できる期待が高いのも大きな特徴です。

さらに債権の売買による資金調達であるため負債額を増加させることがなく、バランスシートへの悪影響もありません。

ただし売却時に支払う手数料は、申込先のファクタリング会社によって提示される額に大きな違いが発生する可能性が否定できないことや、高額な資金調達には相応の額の売掛債権が必要となる点にはご注意ください。

また債権を現金化したことで債権回収の間隔が空いてしまい、後々の資金繰りに影響を与える危険があることも意識していただくべきポイントとなります。

請求書カード払いサービスで支払期日を延長して資金を確保

請求書カード払いサービスを利用すれば、取引先からの請求書をクレジットカードによって決済することが可能となり、手元の現金が不足していても支払いを実行できるようになります。

メリット	デメリット
最大60日間支払いを先延ばしにできる 手数料相場が「3％〜5％」と低め 審査不要で利用できる場所が多い	クレカの限度額を超える利用は不可 支払いタイミングが重なる場合がある 個人事業主は利用不可の可能性がある

請求書カード払いの最大の特徴は、現金が不足していてもクレジットカードで支払いが行えることですが、さらに最大で支払期日を60日間先延ばしにできることも資金繰りに改善に役立てていただけるはずです。

また手数料相場が低めであるため利用後の負担が大きくなりにくく、利用可能なクレジットカードがあれば、審査不要で素早く支払いに活用できるのも大きなメリットとなります。

しかしクレジットカードの限度額を活用するサービスであることから、限度額を使い切った時点でそれ以上の利用は不可となる点には注意が必要です。

また利用できるクレジットカードのブランドが限定されている場合があり、申込み前に利用できるカードを保有しているか確認されることをおすすめいたします。

クレジットカードのキャッシングやショッピング枠を利用

ビジネスローンや法人ローンなどではない、一般消費者の利用を目的とした個人向けカードローンは、原則的に「事業性資金」の調達を目的として利用していただくことはできません。

ただし生活費の確保や通常の買い物に利用する分にはなんら問題はないことから、それらに必要な費用をクレジットカードで賄い、浮いたお金を事業資金として活用することは不可能ではありません。

メリット	デメリット
手持ちのクレカが活用できる 審査通過が難しくない 生活費の確保に役立つ	事業性資金調達には利用できない 限度額が低め クレジットカード現金化は危険

個人向けカードローンは事業性資金の調達を目的としたビジネスローンなどとは異なり、資金調達に適した選択肢とは言えませんが、多くの方が1枚は持っているであろうクレジットカードが活用できるため、申込みなどの手間が省きやすく、うまく利用できれば資金繰りに役立つ可能性があります。

しかし限度額が低めであり利用した際の金利も低いとは言えないことなど、他の即日利用可能な選択肢と比較して、利用価値が高いとは残念ながら言えません。

またクレジットカードのショッピング枠を使用した「クレジットカード現金化」と言われる手法は、違法とは断言できないもののカード会社の規約違反に該当することは間違いなく、詐欺などの犯罪に巻き込まれるリスクも非常に高い行為ですので、絶対に利用してはなりません。

知人や親族から一時的に借入して緊急資金を確保する

借入による資金調達には、銀行など金融機関から融資を受ける以外にも、知人や親族からお金を借りるという選択肢も存在しています。

知人や親族からの借入は信頼がベースにあるからこそ選べる選択肢であり、金融機関から融資を受けるよりも好条件となる可能性も低くはありません。

メリット	デメリット
利息なしでの借入も可能 長期返済など融通を利かせてもらいやすい 即日での借入も期待できる	人間関係を壊しかねない 贈与税が発生する場合がある 詐欺などに巻き込まれるリスク

親族や知人からの借入は金融機関からの融資とは違い、利息なしであったり長期間での返済が認められる期待があります。

しかし人間関係へ悪影響を与える危険が非常に高いのも事実であり、一旦は融資を受けることができたとしても、後々には相手と疎遠となってしまう危険性などが低いとは言えません。

また親族からの無利息での借入には贈与税が発生する場合もあり、トラブルが起きるリスクに備えて、詳細な確認と契約書などの準備などが必須となります。

取引先や仕入先に支払猶予や条件変更を交渉する

企業の資金繰り改善には、支払いサイトをできる限り長く設定することが有効です。

取引先に対して支払猶予の交渉を行い支払日を延期してもらうことができれば、融資などによる資金調達を行う時間的な余裕も確保できる可能性があります。

さらに一時的な支払猶予を希望するのではなく、支払条件に関しての交渉を行い現在の支払サイトより延長することができれば、より資金繰りを安定させることができるはずです。

メリット	デメリット
負債額の増加などを引き起こさない 長期的な資金繰り安定に繋がる	交渉が上手くいく可能性は高くない 経営難を疑われるリスクがある

支払猶予や条件変更の交渉に成功すれば、借入などのように負債額を増加させることもなく、資金繰りを改善させることが可能です。

ですが取引先にとっては売掛債権の回収にかかる期間が延びるなど、デメリットとなりかねない行為であるため、交渉が上手くいく可能性は高くはないでしょう。

取引先は支払猶予などを求められたことで経営難を疑うかもしれず、場合によっては与信限度額を下げる危険もあることから、取引先との関係性を慎重に判断し、取引先に納得してもらえる説明を用意した上で交渉に臨んでいただくことが重要となります。

売掛先に入金の前倒しを依頼して資金を早めに回収する

支払いサイトを長くするのと同様に、取引先からの入金を前倒ししてもらい回収サイトの短縮ができれば、資金繰り改善に対しての大きな効果が期待できます。

継続的な取引を行う中で回収サイトの短縮を交渉して理解を得るのは、支払いサイトの延長と同じく容易ではないことから、やはり丁寧な説明と慎重な判断が求められます。

メリット	デメリット
キャッシュフローが改善する 突然の支払いにも対応しやすくなる	取引先の経営状況悪化に繋がる 信用を失う危険がある

入金を前倒しすることで手元資金に余裕ができれば、資金ショートに陥るリスクも少なくなります。

しかし取引先に対しては良くない影響を与えかねないため、取引先の経営状況が悪化してしまうと巡り巡って自社にとってのダメージともなりかねません。

さらに無理な交渉を行うことで、それまで積み重ねてきた信用を失う危険もありますので、先々への悪影響がないように意識していただくことも大切です。

不動産や在庫などの資産を担保にした短期融資を活用する

保有している不動産を担保に設定し融資を受ける「不動産担保ローン」は、金融機関側にとっては、貸倒れなどのリスク軽減効果がある融資商品です。

また在庫品なども担保として利用可能な「動産担保融資」も存在しており、これらを活用することで、融資が受けにくいと言われる中小企業や個人事業主も借入に成功できる可能性が高まります。

メリット	デメリット
審査通過しやすい 高額融資が期待できる	不動産や在庫品を失う可能性 即日融資の難易度は高め

不動産や在庫品を担保と設定した場合、審査通過の可能性が高まるだけでなく、高額融資が受けられる可能性や金利が低くなる期待も高まります。

しかし不動産の登記など、無担保の融資商品と比較して手続きが多くなる場合が少なくはなく、即日資金調達に成功するためには素早い対応や申込先選びが重要となります。

不要な資産や在庫を売却して即日キャッシュを得る

不動産や在庫品は担保として利用できるだけでなく、売却することで素早く現金化することも可能です。

活用できていない資産が手元にある場合には、資金繰り改善の選択肢となるはずです。

メリット	デメリット
不要な資産を活用できる 自己資本比率が改善できる	活用できる資産は限られる 希望額で売却するのが難しい

不要な資産を売却した際には、保有する現金が増えるだけでなく不動産に関する固定資産税や在庫品の保管費なども削減でき、さらには自己資本比率や総資本経常利益率の改善にも繋がります。

ただし売却額が予想を下回る可能性も少ないとは言えず、また資産売却により経営に影響を与えないためにも、売却する資産を慎重に選ぶ必要があることから、即日資金調達のためには、前もって売却する資産をリストアップしておくなどの対応が求められます。

資金調達が即日で行えるゆとりペイは最適な選択肢

「ゆとりペイ」はジョブマネ株式会社が運営する、「企業間取引の支払いに”ゆとり”を作る」ことを実現する、請求書カード払いサービスです。

取引先への支払いを行う現金が不足している状況や、複数ある支払タイミングを一つにまとめたいとお考えの場合などに役立てていただけますが、「ゆとりペイ」は取引先への支払いだけでなく、取引先から支払いを受ける際にも役立てていただくことが可能です。

様々な状況に活用していただける「ゆとりペイ」は、企業の資金繰り改善への最適な選択肢となりえます。

ここからは、そんな「ゆとりペイ」のサービス内容や特徴について、4項目に絞ってご紹介させていただきます。

審査がスピーディーで最短即日から利用可能

「ゆとりペイ」を取引先への支払いに活用していただくために必須となるのは、契約済みのクレジットカードのみです。

利用可能なクレジットカードは「VISA・Mastercard・JCB」となっており、VISA・Mastercardに関してはデビットカードやプリペイドカードもご利用いただけます。

多くの資金調達方法ではしっかりとした審査が行われ、場合によっては審査落ちや期待を下回る契約条件が提示されてしまう可能性が否定できませんが、「ゆとりペイ」の場合は審査といっても内容確認に近く、さらに審査自体も短時間で終わり、多くの事業者に利用していただくことができます。

また「最短即日振込」に対応できるのはもちろんのこと、「最大3営業日」と公式サイトにも記載されているように、支払いをお急ぎの状況で長くお待ちいただくことにもなりません。

手続の流れは上記のようになりますが、来店や郵送など面倒な手続きもなくインターネット上で手続きを完了していただけますので、まずは「新規登録」からご登録ください。

銀行融資やファクタリングより低コストで使いやすい

資金調達先を選ぶ際にはコストも重要なポイントとなりますが、「ゆとりペイ」は銀行融資やファクタリングなどと比較しても低コストで支払いに活用していただくことができます。

まず「ゆとりペイ」をご利用していただくのに、初期費用や月額費用は不要であり、資金調達方法として新規導入していただく際にも導入コストを心配していただく必要はありません。

また銀行融資は低金利で利用できると言われていますが、低い金利が提示されるのは高額融資に成功できた場合や、会社規模が大きく安定した運営を行っている企業の場合が多く、実際には10％を超える手数料が提示されることも少なくはありません。

ファクタリングは2％～20％が手数料相場となるものの、ファクタリング会社の買取上限に近い高額債権を売却した場合や取引先の信用力が非常に高い場合以外では、手数料はあまり低くならない可能性があります。

これに対して「ゆとりペイ」をご利用いただく際の手数料は「2.9％(※ 1請求あたりの最低支払手数料990円)」と請求書カード払いとしても業界最安水準となっておりますので、手数料面でも低コストに抑えられ安心してご利用していただけます。

法人・個人事業主どちらでも幅広く利用可能

「ゆとりペイ」は法人・個人事業主を問わず利用していただけるサービスですが、提出書類に関しても法人は一切不要、個人事業主の場合も運転免許証など顔写真付きの本人確認書類だけでご利用の登録を行っていただけます。

クレジットカードは個人名義のものも利用可能となっており、経営者様の手持ちのカードを決済に活用していただきながら、最大で60日間支払いを送らせることが可能です。

また「ゆとりペイ」を利用して取引先への支払いを行った場合でも、サービスの利用を取引先に知られることはありません。

さらに請求書カード払いサービスとして緊急の支払いにも活用していただける「ゆとりペイ」ですが、カード請求リンクを発行し売掛先に対して送信していただくことで、売掛先も即日でのカード決済が可能となります。

売掛先へカード請求リンクを送信した場合の決済手数料は、お客様負担と取引先負担のどちらかを選択していただけます。

このように「ゆとりペイ」は法人・個人事業主を問わず多くの企業に利用していただけるだけでなく、支払・請求のどちらにも活用していただける幅広く利用可能なサービスとなっています。

社会保険料や税金の支払いにも対応できて安心

法人に限定されますが、「ゆとりペイ」は健康保険料・介護保険料などの各種の社会保険料を支払う際にも利用していただけます。

ただし法人税などの各種税金の支払いにはご利用いただくことはできませんので、少しご注意ください。

また社会保険料や税金ではありませんが、支払期限を過ぎてしまった請求書に対しての決済にもご利用可能です。

基本的には、日本国内の法人・個人事業主によって発行された請求書に対しての支払いにご利用いただけるものの、「海外口座・適格請求書発行事業者として登録されていない個人事業主・事業に関係しない私的な支払い」は利用対象外となっています。

そして請求書カード払いサービスである「ゆとりペイ」は、請求書がない場合でも契約書・支払通知書などの支払いに必要となる情報が記載されている書類があれば、ご利用可能となります。

利用対象に関してのご確認など様々な問い合わせは登録前でも可能となっておりますので、何か確認事項がある場合には、お気軽に「お問い合わせ」からご連絡ください。

資金調達を即日で行いたい場合のリスクと注意点

安定した資金繰りが容易とは言えない中小企業や個人事業主にとって、即日資金調達が利用できるかは、突発的な支払いの増加などに対応するためにも重要なポイントとなります。

しかし即日での資金調達にはいくつかのリスクが存在しており、一時的に支払いに成功できたとしても、安易に利用したことで予想外のトラブルに巻き込まれるかもしれません。

ただし、そのリスクは注意点を意識していただくことで、回避が可能となります。

ここからは安全に資金調達を行っていただくために、「即日資金調達のリスクと注意点」について解説させていただきます。

高金利ローンや違法業者に依存すると返済が困難になる

特に融資を受ける際には、金利に注目していただく必要があります。

金利の高さは返済額に直結する要素であり、高金利ローンを利用してしまうと、結果として資金繰りを苦しくしてしまう事にもなりかねません。

またノンバンクとも呼ばれる銀行以外の貸金業者は、各都道府県または財務局から登録の承認を受けなくてはなりませんが、ごく一部ではあるものの無登録のいわゆる「闇金融(ヤミ金)」が存在しています。

そのような場所では、利息制限法や出資法で認められた上限を遥かに超えた高金利を提示してくる危険がありますので、一層の注意が必要です。

貸金業登録を行っているかの確認を行っていただく際には、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」が役立ちますので、ぜひご活用ください。

また契約時には契約書を細部まで確認し、契約後は大切に保管しておきましょう。

一時的な即日資金繰りに頼りすぎると経営悪化を招く

即日資金調達は、突発的な資金繰りの悪化に対して非常に有効な選択肢です。

ただし繰返し利用した場合には、その後の資金繰りへの悪影響となり経営状況を悪化させかねません。

例えば売掛債権を早期現金化するファクタリングは、審査通過しやすく負債額を増加させないなど、利用する際の様々なメリットがありますが、売却した売掛債権の分を穴埋めできなくては、その後の資金繰りへ影響を与えかねません。

また請求書カード払いを利用し過ぎた結果、支払いを一度に行わなければならなくなり、再度即日資金調達に頼らなければならないことも考えられますが、支払いの一元化はメリットになる可能性もあります。

即日資金調達を行う際には、金融機関へ融資を申し込んだり運転資金についての無駄を省くなど、即日資金調達に頼り過ぎないで済むよう対策を行っていただくことも大切です。

信用情報や与信に傷がつき将来の資金調達に影響する

ビジネスローンなど融資商品への申込みを行った場合、信用情報機関に対して借入・返済状況や契約内容などの情報が登録されます。

これらの情報は融資の申込を行った際に金融機関が確認することとなり、ビジネスローンやフリーローンなどを利用したことが、後々の融資を申し込んだ時の審査結果に影響する可能性があります。

また支払を延滞させるなどした場合に信用情報機関に「事故情報」として登録されてしまうと、与信情報に大きく傷がついてしまい、融資を受けること自体が非常に難しくなってしまいます。

信用情報機関への登録を避けたいとお思いであれば、ファクタリングや不動産・在庫品の売却など、融資に該当しない資金調達方法を選ぶことで対応が可能です。

資金調達を即日で行いたいときのよくある質問

本稿の最後に、即日での資金調達を希望される際に多くの方が抱く疑問や質問について、ご紹介と解説をさせていただきます。

即日資金調達が必要となるのは時間的に余裕がない状況が多いと考えられますが、不安を抱えたまま勢いで手続きなどを開始するのはおすすめできません。

しかし実際に一刻を争う状況であることも考えられるため、現状は慌てる状況でないとしても、いざという場合を想定して疑問を解決しておいたり、考えをまとめておくことには間違いなく意味があります。

緊急時に最も安全な即日資金調達方法はどれですか？

即日での資金調達に限らず、資金調達方法自体に一長一短があるため、これを選べば安全と断言することはできません。

売掛債権を売却し現金化するファクタリングは、売掛先の信用情報が重視されるため、赤字経営の企業であっても審査通過しやすく、また融資ではないことからバランスシートへの悪影響もありませんが、売掛債権の回収スケジュールに狂いが生じたり、高額手数料が請求されるリスクがあります。

他にもビジネスローンやフリーローンなどの融資商品は、利息の支払いが資金繰りの大きな負担になることも考えられます。

それぞれの資金調達方法について、利用した後の影響を考慮し選択していただくことで、「自社に適した即日資金調達方法」を見つけていただけるはずです。

個人事業主でも即日資金調達は可能ですか？

申込先によっては利用対象を法人のみに限定している可能性はありますが、多くの資金調達方法では個人事業主も利用対象に含められています。

ただし融資の審査などでは、個人事業主は若干審査通過が難しいと言われていますので、資金調達成功には申込先選びも重要なポイントとなります。

消費者金融などノンバンク系は個人事業主も審査に通過しやすく、銀行系の中でもメガバンクは審査通過が難しくなる傾向があります。

法人が即日融資を受けるにはどんな条件がありますか？

ほとんどの金融機関では法人を利用対象としていますが、必要書類に決算書が含まれている場合が多く、創業直後の企業は利用できない可能性があります。

また決算書は2期分が必要など、申込先によって必要書類が異なることが考えられますので、申込前には申込条件や利用対象についての情報をご確認ください。

また融資ではありませんがファクタリングは手元に売却可能な売掛債権を保有していなくては利用できず、不動産や在庫品などを利用した資金調達方法も同様に担保や売却可能な物件などがない場合には利用していただくことができないなど、融資以外の資金調達方法についても利用条件は確認されることをおすすめいたします。

ファクタリングと請求書カード払いの違いは何ですか？

ファクタリングは売掛債権を売却し早期に現金化するサービスであり、請求書カード払いは取引先への支払いをクレジットカードで行うことで支払いを一元化し、実際の支払いタイミングを先延ばしできるサービスとなります。

入金を前倒しにする(ファクタリング)のか、支払いを先に延ばす(請求書カード払い)のかという点が資金調達方法の仕組みとしての違いとなりますが、審査通過しやすいとはいえ審査が行われるファクタリングに対して、請求書カード払いはすでにクレジットカードを保有しているという条件さえ満たせれば、ほぼ「審査不要」で利用できるという大きな違いもあります。

また資金調達可能な額がファクタリングは売掛債権の額面以下となり、請求書カード払いはクレジットカードの限度額となる点も利用する際の差異となります。