資金繰りに悩む経営者や個人事業主にとって、売掛金の入金を待つ期間は大きな負担となります。取引先への納品は完了しているのに、入金日まで数か月も待たなければならない。その間に従業員への給与支払いや仕入れ代金の決済が迫ってくる。こうした状況を打開する手段として、近年注目を集めているのがファクタリングです。

ファクタリングは売掛債権を専門業者に売却することで、入金日を待たずに資金を手にできる仕組みです。融資とは異なり借入ではないため、信用情報への影響を気にする必要もありません。最短即日での資金化も可能で、急な資金需要に対応できる柔軟性が大きな魅力となっています。

ただし、手数料の水準や契約方式の違いを理解せずに利用すると、かえって資金繰りを悪化させてしまう恐れもあります。

本記事では、ファクタリングの仕組みから具体的な選び方、利用時の注意点まで、実務で役立つ情報を網羅的に解説していきます。これから初めて利用を検討される方も、すでに利用経験のある方も、より適切な資金調達の判断材料としてお役立てください。

ファクタリングおすすめ会社比較表

ファクタリング会社おすすめ比較ランキング2025

ファクタリング会社を選ぶ際には、自社の状況やニーズに合わせて最適なサービスを見極めることが重要です。資金化のスピードを重視するのか、少額から利用したいのか、大口取引に対応できるかなど、優先順位は企業によって異なります。

ここでは、状況別・シーン別に分類したファクタリング会社をご紹介します。各カテゴリーで紹介するサービスは、それぞれの特徴を持った優れた選択肢となっています。自社の課題や目的に照らし合わせて、最適なファクタリング会社を見つける参考にしてください。

• 即日対応可能で資金化までが早いファクタリング会社ランキング
• 少額申込みも可能！個人事業主向けのファクタリング会社ランキング
• 大口債権にも対応できる法人向けファクタリング会社ランキング
• 必要書類が少ないファクタリング会社ランキング
• 審査が甘いファクタリング会社ランキング
• 手数料が低いファクタリング会社ランキング
• 土日も対応可能なファクタリング会社ランキング
• 支払サイトが長い業種におすすめのファクタリング会社ランキング

それぞれの状況別・シーン別におすすめのファクタリング会社を紹介していきます。

即日対応可能で資金化までが早いファクタリング会社ランキング

急な資金需要に対応するためには、審査から入金までのスピードが最優先となります。給与支払いや仕入れ代金の決済が迫っている、予期せぬ設備故障で緊急の資金が必要になった、大口受注に対応するための運転資金を確保したいなど、事業を継続するために即日での資金調達が求められる場面は少なくありません。

ここで紹介するファクタリング会社は、いずれも即日対応を基本とし、オンライン完結や迅速な審査体制を整えているサービスです。

• 1位 ジョブマネクラウドファクタリング
• 2位 QuQuMo
• 3位 ビートレーディング
• 4位 PMG
• 5位 PAYTODAY
• 6位 ラボル
• 7位 JPS

それぞれ順に紹介します。

ジョブマネクラウドファクタリング

ジョブマネクラウドファクタリングは、必要書類が不備なく揃ってから24時間以内に審査を完了し、1営業日で入金対応が可能なサービスです。手数料は2%から9%と比較的低水準に設定されており、買取金額に制限がないため、数十万円から数億円規模まで、さまざまな規模の債権に対応できます。ただし、法人または官公庁向けの売掛債権で、入金日と入金額が決まっている確定債権のみが対象となり、個人事業主や個人向けの債権は取り扱っていません。

必要書類としては、請求書や発注書などの債権を証明する書類、直近の決算書、商業登記簿謄本、代表者の身分証明書、取引先との基本契約書などが求められます。法人向けに特化しているため、提出書類は一般的な法人取引で用意される標準的なものが中心です。

審査では売掛先が法人や官公庁であることから、信用調査もスムーズに進み、確定債権という性質上、回収リスクが低い案件を扱えるため、手数料も抑えられています。法人の確定債権に特化することで、審査の精度とスピードを両立させている点が最大の特徴といえます。

ジョブマネクラウドファクタリングの公式サイト

QuQuMo

QuQuMoは、必要情報と請求書をオンラインで申請するだけで、最短2時間での資金化を実現するファクタリングサービスです。

手数料は最大でも1%からと業界最低水準を謳っており、買取金額に制限を設けていないため、小口から大口まで幅広く対応できます。請求金額と入金日が確定している債権であれば利用可能で、オンライン完結型のため全国どこからでも申込みができます。
必要書類は請求書と通帳のコピーが基本となり、書類の少なさも大きな魅力です。

一般的なファクタリングでは決算書や商業登記簿謄本の提出を求められることが多いですが、QuQuMoではこれらを省略でき、準備の手間を大幅に削減できます。人工知能を活用した審査システムにより、従来の対面型に比べて大幅な時間短縮を実現しています。オンラインで完結するため、地方の企業でも都市部と同じサービスを受けられる点も見逃せません。

初めてファクタリングを利用する方でも、シンプルな手続きで迅速に資金調達できる点が高く評価されています。手数料の低さと手続きの簡便性を両立させた、次世代型のファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMoの公式サイト

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短2時間での入金に対応し、手数料は2%から、買取金額に制限を設けていない大手ファクタリング会社です。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業だけでなく個人事業主も利用できる柔軟性があります。全国に拠点を持ち、対面での相談にも応じているため、オンラインだけでなく直接担当者と話をしながら進めたい企業にも適しています。

必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書が基本となり、状況に応じて決算書や商業登記簿謄本の提出を求められる場合があります。個人事業主の場合は確定申告書の提出が必要です。長年の実績と豊富な取引事例により、製造業、建設業、卸売業、運送業、医療業など、さまざまな業種の債権に対応できる体制が整っています。

累計の取引実績も業界トップクラスで、初めて利用する企業から継続利用している企業まで、幅広い顧客層に支持されています。オンラインと対面の両方に対応しているため、利用者の状況や希望に応じて最適な方法を選べる点も大きなメリットといえるでしょう。

ビートレーディングの公式サイト

PMG

PMGは、最短即日での資金化に対応し、30秒の簡単審査で調達可能額を提示できるファクタリングサービスです。土日もオンラインで無料相談を受け付けており、緊急時にも対応しやすい体制を整えています。手数料は2%から、売掛金額によって買取対象が決まるため、申込み前に自社の債権が対象となるか確認が必要です。請求書による売掛取引の債権であれば利用でき、法人・個人事業主ともに対応しています。

必要書類としては、請求書、通帳のコピー、身分証明書、決算書などが求められますが、オンライン申込みの場合は書類のアップロードで完結します。30秒審査という特徴的なシステムにより、申込み段階で大まかな調達可能額を把握できるため、複数社を比較検討する際にも便利です。審査のスピードと柔軟性を重視しており、初回利用でも迅速に対応してもらえる点が特徴です。

土日対応により、週末に急な資金需要が発生した場合でも相談できる安心感があります。平日は業務が忙しくて時間が取れない経営者にとって、土日に相談できる体制は大きなメリットといえるでしょう。

PMGファクタリングの公式サイト

PAYTODAY

PAYTODAYは、即日対応で最短30分での振込を実現する、業界トップクラスのスピードを誇るファクタリングサービスです。手数料は1%から9.5%、買取金額は10万円から上限なしと、小口から大口まで幅広く対応しています。入金待ちの請求書があれば利用でき、フリーランスや個人事業主も対象としている点が大きな特徴です。オンライン完結型のため、全国どこからでも申込みが可能で、審査から入金までのすべてのプロセスがWeb上で完了します。

必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書が基本で、法人の場合は決算書の提出も求められます。個人事業主の場合は確定申告書の提出が必要ですが、開業間もない方は開業届や取引の実態を示す書類で対応できる場合もあります。人工知能による審査システムを導入しており、書類提出後すぐに審査結果が出るスピード感が評価されています。

特にフリーランスや個人事業主向けのサービス設計がなされており、少額債権でも気軽に利用できる環境が整っています。手数料の上限が9.5%と明示されているため、予想外の高額手数料を請求される心配がない点も安心材料となります。

PayTodayの公式サイト

ラボル

ラボルは、審査後最短30分での入金に対応し、銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現している革新的なファクタリングサービスです。手数料は一律で買取額の10%のみと、わかりやすい料金体系が特徴です。買取金額は1万円から上限なしで、法人が取引先となる請求書のみが対象となります。個人事業主やフリーランスでも、取引先が法人であれば利用可能です。

必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書のみと非常にシンプルで、フリーランスや個人事業主でも気軽に利用できます。確定申告書や開業届などの提出を求められないため、開業間もない方でも利用しやすい設計になっています。24時間365日対応により、土日祝日や夜間でも資金調達が可能な点は、他のサービスにはない大きなアドバンテージです。特に、月曜日の朝一番に支払いがある場合や、週末に急な資金需要が発生した場合に威力を発揮します。

少額から利用できるため、初めてファクタリングを試してみたい方にも適しており、手数料が一律10%と明確なため、見積もりを取る手間も省けます。フリーランスの強い味方となるサービスといえるでしょう。

ラボルの公式サイト

JPS

JPSは、最短60分から最長3日以内での入金に対応するファクタリングサービスです。手数料は2%から、買取金額は最高3億円まで対応しており、大口取引にも対応できます。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応し、診療報酬ファクタリングも取り扱っている点が特徴です。一般的な商取引の債権だけでなく、医療機関特有の診療報酬債権にも精通しており、幅広いニーズに応えられる体制が整っています。

必要書類としては、請求書、通帳のコピー、身分証明書、決算書、商業登記簿謄本などが求められます。医療機関向けの診療報酬ファクタリングでは、診療報酬明細書や保険請求データなどの専門的な書類も必要となりますが、医療業界の商習慣を熟知したスタッフが対応するため、スムーズに手続きを進められます。幅広い業種に対応しており、特に医療・介護分野での実績が豊富です。診療報酬は入金までの期間が長いため、医療機関にとってファクタリングは重要な資金調達手段となっています。

最高3億円まで対応できることから、大規模な医療法人でも利用できる点が強みです。

株式会社JPSの公式サイト

少額申込みも可能！個人事業主向けのファクタリング会社ランキング

個人事業主やフリーランスにとって、少額債権でも対応してくれるファクタリングサービスは貴重な資金調達手段となります。法人向けのサービスでは最低買取金額が高く設定されていることが多く、数十万円規模の債権では利用できないケースもあります。

ここで紹介するサービスは、1万円から10万円程度の小口債権にも対応しており、フリーランスのデザイナーやエンジニア、コンサルタントなど、個人で事業を営む方でも利用しやすい設計になっています。

• 1位 ペイトナー
• 2位 ラボル
• 3位 フリーナンス
• 4位 みんなのファクタリング
• 5位 バイオン
• 6位 ウィット

それぞれ順に紹介します。

ペイトナー

ペイトナーは、最短数時間での入金に対応し、申請わずか5分で完了する手軽さが魅力のファクタリングサービスです。土日祝日も対応しており、手数料は一律10%とシンプルな料金体系を採用しています。買取金額は1万円からと少額に対応し、他社で断られた方や独立したての方、さらに取引先が個人でも利用できる柔軟性があります。一般的なファクタリングでは法人間取引のみが対象ですが、ペイトナーはBtoC取引の債権も扱う点が大きな特徴です。

必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書のみで、個人事業主でも気軽に申込みができます。確定申告書や開業届の提出を求められないため、開業間もない方や、これまで確定申告を行っていない方でも利用しやすい設計です。取引先が個人でも対応可能という点は、BtoC取引が多いフリーランスにとって大きなメリットです。たとえば、個人向けのデザイン制作や家庭教師、コンサルティングなど、個人顧客を相手にするビジネスでもファクタリングを活用できます。

オンライン完結で手続きも簡単なため、初めてファクタリングを利用する個人事業主に最適です。申請が5分で完了するというスピード感も、忙しいフリーランスにとって魅力的なポイントといえます。

ペイトナーの公式サイト

ラボル

ラボルは「即日対応可能で資金化までが早い」でも紹介した24時間365日対応のファクタリングサービスです。

個人事業主やフリーランスにとって、少額債権に対応している点が大きな魅力となっています。手数料は一律10%で、買取金額は1万円から上限なしと、小口案件を中心に扱うフリーランスに最適な設定です。取引先が法人であれば、個人事業主でも利用できます。必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書のみと非常にシンプルで、確定申告書や開業届の提出を求められないため、開業間もない方でも気軽に申込みができます。審査後最短30分での入金に対応し、銀行の営業時間に制限されない独自の決済システムにより、土日祝日や夜間でも資金を受け取れます。

1万円という少額から利用できるため、初めてファクタリングを試してみたい個人事業主や、小規模な案件を多く抱えるフリーランスに適しています。手数料が一律10%と明確なため、見積もりを取る手間も省け、申込み段階で手元に入る金額を正確に計算できます。

ラボルの公式サイト

フリーナンス

フリーナンスは、登録後すぐに使用可能で最短5分での資金化を実現する、フリーランス向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は3%から10%、買取金額は1万円から対応しています。最大の特徴は、収納代行用口座を開設し、その口座で取引を実施することで、ファクタリングだけでなくさまざまな付帯サービスを受けられる点です。専用口座を通じた取引により、入金管理も一元化でき、フリーランスの事務作業を大幅に削減できます。

必要書類は請求書と身分証明書が基本で、取引の実態を示す契約書やメールのやり取りなども提出すると審査がスムーズに進みます。フリーランス向けの損害賠償保険なども付帯しており、単なるファクタリングサービスを超えた総合的な事業サポートを受けられます。たとえば、制作物の納品後にクライアントから損害賠償請求を受けた場合でも、保険でカバーされる安心感があります。屋号付きの専用口座を持つことで、クライアントに対しても信頼感を与えられる点も見逃せません。

フリーランスとして独立したばかりの方や、事業を拡大したい方にとって、資金調達と事業保護を同時に実現できる貴重なサービスです。

FREENANCEの公式サイト

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、最短60分での入金に対応し、土日祝日も対応可能なファクタリングサービスです。手数料は7%から15%、買取金額は1万円から300万円までと、個人事業主が利用しやすい範囲に設定されています。2社間ファクタリングに特化しており、取引先に知られずに資金調達ができます。個人事業主やフリーランスが、取引先との関係を維持しながら資金繰りを改善できる点が大きな魅力です。

必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書が基本で、確定申告書や開業届のコピーを求められる場合もあります。個人事業主の場合、法人に比べて提出書類が少なく済むため、準備の負担も軽減されます。少額から中規模の債権を持つ個人事業主に適しており、土日祝日対応により週末の急な資金需要にも対応できます。たとえば、週末に新規案件の受注が決まり、月曜日から仕入れや外注費の支払いが必要になった場合でも、土日のうちに資金を確保できます。

手数料は7%からと、個人事業主向けサービスとしては標準的な水準で、透明性の高い料金体系が評価されています。

バイオン

バイオンは、最速即日での入金に対応し、手数料は一律10%というシンプルな料金体系が特徴のファクタリングサービスです。買取金額は5万円から制限なしで、2社間ファクタリングのオンライン対応に特化しています。一律10%という明確な手数料設定により、見積もりを取る手間が省け、申込み段階で手元に入る金額を正確に計算できる点が魅力です。

必要書類は請求書と身分証明書が基本で、書類が少ない点が魅力です。決算書や確定申告書の提出を求められないため、開業間もない個人事業主や、財務状況を詳しく開示したくない方でも利用しやすい設計になっています。少額から利用できるため、初めてファクタリングを試してみたい個人事業主や、小規模な債権を持つフリーランスに適しています。5万円という買取下限額は、小口案件を多く抱えるフリーランスにとって使い勝手の良い設定です。

オンライン完結のため、地方在住の方でも都市部と同じサービスを受けられます。シンプルで わかりやすいサービス設計が、初めての利用者にも好評です。

ウィット

ウィットは、最短2時間での入金に対応し、手数料は5%から、買取金額は30万円から1億円までと幅広く対応するファクタリングサービスです。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応し、請求書だけでなく注文書でも対応可能という柔軟性があります。注文書段階での資金化は、受注から納品までの期間が長い業種にとって非常に価値の高いサービスです。

必要書類は請求書または注文書、通帳のコピー、身分証明書が基本で、状況に応じて決算書や確定申告書の提出を求められます。注文書での対応が可能なため、受注後すぐに材料の仕入れや外注費の支払いが必要な場合でも、資金を確保できます。たとえば、建設業や製造業では、受注から納品まで数か月かかることが一般的ですが、その間の運転資金を注文書ファクタリングで賄うことができます。30万円からの対応により、中小企業や個人事業主でも利用しやすく、最大1億円までの大口取引にも対応できる幅の広さが特徴です。

注文書段階での資金化に対応している点は、他のサービスにはない大きなアドバンテージといえます。

大口債権にも対応できる法人向けファクタリング会社ランキング

大口の売掛債権を保有している企業にとって、買取上限金額が十分に高く、審査体制が整ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。数千万円から数億円規模の債権を扱う場合、会社の資金力や審査能力が求められるため、実績のあるサービスを選ぶ必要があります。

ここで紹介するファクタリング会社は、いずれも大口取引の実績が豊富で、高額な債権にも対応できる体制を整えています。

• 1位 PMG
• 2位 ビートレーディング
• 3位 ベストファクター
• 4位 アクセルファクター
• 5位 ファクタリングのTRY
• 6位 トップ・マネジメント
• 7位 JTC
• 8位 OLTA
• 9位 入金QUICK

それぞれ順に解説いたします。

PMG

PMGは「即日対応可能で資金化までが早い」でも紹介したファクタリングサービスですが、大口取引においてもその強みを発揮します。30秒の簡単審査システムにより、大口債権でも素早く調達可能額を提示できる点が魅力です。

手数料は2%からと低水準に設定されており、売掛金額によって柔軟な対応が可能です。土日もオンラインで無料相談を受け付けているため、平日は多忙な経営者でも週末にゆっくり大口案件の相談ができます。必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書、決算書などですが、オンライン申込みの場合は書類のアップロードで完結するため、大口案件でも手続きの負担が少ない点が評価されています。法人・個人事業主ともに対応しており、企業規模を問わず利用できる柔軟性があります。

審査のスピードと柔軟性を重視しながらも、大口債権の審査にも対応できる体制が整っています。

PMGファクタリングの公式サイト

ビートレーディング

ビートレーディングは「即日対応可能で資金化までが早い」でも紹介した大手ファクタリング会社で、大口取引においても業界トップクラスの実績を誇ります。買取金額に制限を設けておらず、最高で数億円規模の債権にも対応可能です。

手数料は2%からと、大口案件でも低水準を実現しています。全国に拠点を持ち、対面での相談にも応じているため、大口取引では直接担当者と詳細な打ち合わせをしながら進められます。必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書が基本ですが、大口案件では決算書や商業登記簿謄本、取引先との基本契約書なども求められます。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、取引先との関係性に応じて最適な方式を選択できます。長年の実績により、製造業、建設業、卸売業、運送業など、さまざまな業種の大口債権に対応できる体制が整っています。

累計の取引実績も業界トップクラスで、大口案件でも安心して任せられる信頼性があります。

ビートレーディングの公式サイト

ベストファクター

ベストファクターは、最短1日での入金に対応し、手数料は2%から、買取金額は30万円から1億円までと大口取引にも対応するファクタリング会社です。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業規模や業種を問わず幅広く利用できます。中小企業から中堅企業まで、さまざまな規模の企業が利用しており、柔軟な審査対応が評価されています。

必要書類としては、請求書、通帳のコピー、決算書、商業登記簿謄本、代表者の身分証明書などが求められます。大口債権の場合は、売掛先の信用調査も詳細に行われるため、取引の実態を示す契約書や発注書なども準備しておくとスムーズです。長年の実績により、さまざまな業種の大口債権に対応できるノウハウを持っています。製造業、建設業、卸売業、運送業など、業種を問わず対応しており、それぞれの業界特有の商習慣を理解した審査が行われます。赤字決算や税金の滞納がある企業でも、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性があり、財務状況が厳しい企業にとっての選択肢となっています。

審査の柔軟性と大口対応力を兼ね備えた、信頼性の高いファクタリング会社です。

ベストファクターの公式サイト

アクセルファクター

アクセルファクターは、原則即日対応で、手数料は0.5%からと業界最低水準を実現しているファクタリング会社です。買取金額は30万円からで、個人事業主、NPO法人、一般社団法人など、さまざまな事業形態に対応しています。一般的な株式会社や有限会社だけでなく、多様な組織形態の債権を扱える点が大きな特徴です。

必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書が基本で、法人の場合は決算書や商業登記簿謄本も求められます。NPO法人や一般社団法人の場合は、定款や事業報告書などの組織特有の書類も必要となる場合があります。手数料の低さと対応の柔軟性を両立させており、コストを抑えながら大口取引を行いたい企業に適しています。0.5%からという手数料は、3社間ファクタリングを想定したものですが、2社間でも比較的低い水準で利用できます。さまざまな事業形態に対応しているため、一般的なファクタリング会社では断られがちなNPO法人や社団法人でも利用できる貴重なサービスです。

社会貢献活動を行う組織の資金繰りを支援する役割も果たしています。

アクセルファクターの公式サイト

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、最速即日での入金に対応する法人向けファクタリング会社です。手数料は3%から、買取金額は10万円から5,000万円までと中規模から大口取引に対応しています。

2社間ファクタリングに特化しており、取引先に知られずに大口の資金調達ができる点が魅力です。個人事業主でも対応可能で、法人格を問わず柔軟に審査を行います。必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書、決算書または確定申告書などが求められます。中小企業や個人事業主が持つ大口債権にも柔軟に対応しており、財務状況に多少の問題があっても、売掛先の信用力が高ければ前向きに検討してもらえます。5,000万円までの大口債権に対応できるため、中堅企業の資金調達ニーズにも応えられます。

審査では売掛先の財務状況だけでなく、業界全体の動向や商習慣も考慮されるため、専門性の高い対応が期待できます。2社間に特化することで、取引先との関係を維持しながら大口資金調達を実現できます。

ファクタリングのTRYの公式サイト

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、面談から契約まで約30分、即時着金という驚異的なスピードを実現する大口取引特化型のファクタリング会社です。

手数料は2社間で3.5%から、3社間で0.5%からと、特に3社間ファクタリングでは業界最低水準を実現しています。買取金額は30万円から総額3億円まで対応し、売掛先1社に対しては1億円までという大口取引にも対応できます。必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書、商業登記簿謄本などが基本です。3億円という上限額は業界でもトップクラスであり、大型プロジェクトの資金調達にも対応できます。2社間と3社間で手数料が大きく異なるため、取引先との関係性を考慮して最適な方式を選択できます。取引先に通知できる場合は3社間を選ぶことで、大幅にコストを削減できます。その他各種サービスも提供しており、総合的な資金調達サポートを受けられる点も大きな特徴です。

長年の実績により、建設業の大型工事案件や、製造業の設備投資案件など、高額債権の取り扱いに精通しています。

トップ・マネジメントの公式サイト

JTC

JTCは、最速即日での入金に対応し、土曜日曜も対応可能な法人向けファクタリング会社です。

手数料は1.2%から10%、買取金額は100万円から上限なしですが、年商7,000万円以上の企業に限定されています。必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書、商業登記簿謄本などで、年商要件があるため財務内容の確認が詳細に行われます。一定規模以上の企業に特化することで、審査の質とスピードを両立させています。年商7,000万円以上という条件をクリアできる企業であれば、手数料も比較的低めに設定されており、コストパフォーマンスの高いサービスといえます。

買取金額に上限がないため、数千万円から数億円規模の大口債権でも対応可能です。土日対応により、週末に大口案件の相談や契約手続きを進められる点も、多忙な経営者にとって大きなメリットとなります。

継続利用することで手数料がさらに優遇される制度もあり、定期的に大口のファクタリングを利用する企業に適しています。

OLTA

OLTAは、最速即日での入金に対応し、手数料は2%から9%、買取金額に制限を設けていない次世代型のファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、オンライン完結型のため全国どこからでも利用できます。必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書などが基本で、クラウド会計ソフトとの連携により書類提出が簡略化される場合もあります。人工知能による審査システムを導入しており、大口債権でも迅速な審査が可能です。AI審査により、従来の人手による審査に比べて大幅な時間短縮を実現しています。

買取金額に上限がないため、数千万円から数億円規模の債権でも対応できます。フィンテック企業ならではの技術力を活かし、効率的な審査プロセスを構築しており、さらにオンライン完結のため、地方の企業でも都市部と同じサービスを受けられる点も大きなメリットです。

大口案件でも書類のアップロードから契約までWeb上で完結するため、手続きの負担が少なく済みます。

入金QUICK

入金QUICKは、最短2営業日での入金に対応し、手数料は0.5%から、買取金額は100万円から1億円までと大口取引に特化したファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングで、SBIグループが提供する信頼性の高いサービスです。必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書、商業登記簿謄本などが求められます。大手金融グループの安心感と、低手数料を実現している点が大きな特徴です。SBIグループの信用力とネットワークを活かし、売掛先の詳細な信用調査を迅速に行えます。

手数料0.5%からという業界最低水準の料金設定は、3社間ファクタリングでの利用を想定したものですが、2社間でも比較的低い水準で利用できます。そして、100万円からという買取下限額により、中堅企業以上の大口案件に特化しています。

大手グループならではの安定したサービス提供体制が整っており、継続的に利用する企業からの信頼も厚いです。大口取引において、ブランドの信頼性とコストパフォーマンスを両立させたい企業に最適なサービスです。

必要書類が少ないファクタリング会社ランキング

ファクタリングを利用する際、必要書類を揃えることが負担となるケースも少なくありません。決算書や商業登記簿謄本など、準備に時間がかかる書類を求められると、急いでいる場合には間に合わないこともあります。ここで紹介するファクタリング会社は、必要書類を最小限に抑えており、請求書と通帳のコピー、身分証明書だけで申込みができるサービスが中心です。

書類準備の手間を減らしたい企業や個人事業主に適しています。

• 1位 QuQuMo
• 2位 JBL
• 3位 アクティブサポート
• 4位 GMO BtoB 早払い
• 5位 アウル経済
• 6位 スリーエス
• 7位 MSFJ
• 8位 AGビジネスサポート

それぞれ順に解説いたします。

QuQuMo

QuQuMoは「即日対応可能で資金化までが早い」でも紹介したファクタリングサービスですが、必要書類の少なさでも業界トップクラスです。

請求書と通帳のコピーのみで申込みが可能という、業界最少レベルの書類で利用できます。決算書や商業登記簿謄本の提出を省略できるため、準備の手間を大幅に削減できます。手数料は1%からと業界最低水準で、買取金額に制限を設けていないため、小口から大口まで幅広く対応できます。

人工知能を活用した審査システムにより、書類が少なくても精度の高い審査が可能となっています。オンライン完結型のため、書類のアップロードも簡単で、スキャンやスマートフォンで撮影した画像でも対応できます。最短2時間での資金化を実現しており、書類準備の負担を最小限に抑えながらスピーディーな資金調達ができます。

初めてファクタリングを利用する方や、急ぎで書類を揃える時間がない方に最適なサービスです。

QuQuMoの公式サイト

JBL

JBLは、最短2時間での入金に対応し、土日でも即日対応が可能なファクタリング会社です。手数料は2%から14.9%、買取金額は最大1億円までで、オンライン対応と診療報酬、介護報酬、調剤報酬ファクタリングにも対応しています。

必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書が基本で、医療系の場合は診療報酬明細書などの専門書類が必要です。一般的な商取引債権であれば、最小限の書類で申込みができる点が魅力です。土日対応により、週末の急な資金需要にも対応できます。

医療機関では平日は診療で忙しいため、土日に資金調達の手続きができるのは便利です。診療報酬ファクタリングでは、医療業界の商習慣を理解したスタッフが対応するため、専門的な書類についても丁寧にサポートしてもらえます。

書類準備の負担を抑えながら、土日でも迅速な資金調達ができる点が大きな強みです。

株式会社JBLの公式サイト

アクティブサポート

アクティブサポートは、最短2時間での入金に対応し、手数料は1%から、買取金額は最大1億円までのファクタリングサービスです。

請求金額と入金日が確定しているものに限られますが、必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書が基本と非常にシンプルです。オンライン完結型で、書類のアップロードから契約まですべてWeb上で完了します。書類準備の手間を最小限に抑えたい企業に適しています。

柔軟な対応が評価されており、特に書類の準備に時間がかかる場合や、一部の書類が揃わない場合でも、代替の資料で対応できないか相談に応じてもらえます。審査では売掛先の信用力を最重視しており、利用者の財務状況に多少の問題があっても、売掛先が信頼できる企業であれば前向きに検討してもらえます。

初めてファクタリングを利用する企業でも、丁寧にサポートしてもらえるため、安心して相談できます。オンライン完結により、遠隔地からでも利用しやすくなっています。

GMO BtoB 早払い

GMO BtoB 早払いは、最短2営業日での入金に対応し、手数料は1%から、買取金額は100万円から1億円までの2社間ファクタリングサービスです。

GMOグループが提供する信頼性の高いサービスで、必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書などが基本となります。

大手グループの安心感と、比較的シンプルな書類で申込みができる点が特徴です。GMOグループのネットワークを活かし、オンライン上で効率的に書類を提出できるシステムが整っています。大手グループならではの安定したサービス提供体制が整っており、書類提出から審査、入金までのプロセスがスムーズです。特にIT業界やWeb業界での取引実績が豊富で、業界特有の商習慣を理解した審査が行われます。オンライン完結型のため、全国どこからでも利用でき、地方の企業でも都市部と同じサービスを受けられます。

GMOというブランドの信頼性も、利用者にとって大きな安心材料といえるでしょう。書類準備の負担を抑えながら、大手の安心感を得られるサービスです。

アウル経済

アウル経済は、最短即日での入金に対応し、他社より手数料を下げることを強調しているファクタリング会社です。

買取金額は30万円から1億円までで、中小企業に特化しています。必要書類については、他社の見積もりや資料を持参することで手数料の引き下げ交渉ができる点が特徴です。基本的な書類は請求書、通帳のコピー、決算書などですが、相見積もりを取ることでより有利な条件を引き出せる可能性があります。つまり、他社で提示された見積もりを持参すると、それより有利な条件を提示してもらえる可能性があるのです。複数社から見積もりを取って比較検討する際に、最後に相談する会社として適しています。

審査では売掛先の信用力を重視しており、利用者の財務状況に多少の問題があっても、売掛先が信頼できる企業であれば柔軟に対応してもらえます。書類の準備についても相談に応じてもらえるため、まずは問い合わせてみることをお勧めします。他社との比較を前提とした料金設定により、コストを抑えた資金調達が可能です。

スリーエス

スリーエスは、最短即日での入金に対応し、手数料は2%から、買取金額は最大1億円までのファクタリング会社です。

コンサルティング企業によるファクタリングサービスという特徴があり、資金調達だけでなく経営全般のアドバイスも受けられます。必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書が基本で、状況に応じてコンサルティングに必要な追加資料を求められる場合があります。資金繰りの改善とあわせて経営課題の解決も図りたい企業に適しているサービスです。

コンサルティング企業ならではの視点で、単なる資金調達だけでなく、根本的な資金繰り改善策についても相談できます。ファクタリングを利用しながら、経営改善のアドバイスも受けられる点が大きな付加価値となっています。

書類の準備についても丁寧にサポートしてもらえるため、初めてファクタリングを利用する企業でも安心です。審査では売掛先の信用力だけでなく、利用者の事業内容や将来性も考慮されるため、総合的な視点で判断してもらえます。

MSFJ

MSFJは、最短1時間で即日振込可能という業界トップクラスのスピードを誇るファクタリング会社です。

手数料は1.8%から、買取金額は10万円から5,000万円までで、法人専用、乗り換え専用、個人事業主専用、フリーランス専用と、利用者の属性に応じた専用プランを用意しています。必要書類は利用するプランによって異なりますが、基本的には請求書、通帳のコピー、身分証明書で申込みが可能です。専用プランにより、それぞれの利用者に最適化されたサービスを受けられます。

最短1時間という入金スピードを実現するためには、書類が揃っていることが前提となります。事前に必要書類を確認し、漏れなく準備しておくことで、スムーズに手続きを進められます。専用プランには、個人事業主向けプラン、法人向けプラン、大口プランなどがあり、それぞれに適した審査基準と手数料設定がなされています。属性に応じた専用プランにより、必要書類も最小限に抑えられています。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、最短即日での入金に対応し、手数料は2%から、買取金額は1万円からと少額にも対応するファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応し、アイフルグループの安心対応が特徴です。必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書が基本で、法人の場合は決算書の提出も求められますが、全体として必要書類は少なめです。

大手消費者金融グループの審査ノウハウを活かした柔軟な対応が期待できます。アイフルグループならではの全国ネットワークを活かし、地方の企業でも都市部と同じサービスを受けられます。1万円からという買取下限額は、個人事業主や小規模事業者にとって使いやすい設定です。

大手グループの信頼性と、柔軟な審査対応を兼ね備えたサービスです。少額案件でも丁寧に対応してもらえるため、初めてファクタリングを利用する個人事業主でも安心して申込みができます。

審査が甘いファクタリング会社ランキング

審査の柔軟性は、赤字決算や税金の滞納がある企業、創業間もない企業にとって重要な選択基準となります。ファクタリングは売掛先の信用力を重視するため、利用者自身の財務状況が厳しくても審査に通る可能性がありますが、それでも会社によって審査基準は異なります。

ここで紹介するファクタリング会社は、比較的柔軟な審査基準を持ち、さまざまな状況の企業に対応できる体制を整えているサービスです。

• 1位 ベストファクター
• 2位PAYTODAY
• 3位 株式会社No.1
• 4位 トラストゲートウェイ
• 5位 ジャパンマネジメント
• 6位 ZIST

それぞれ順に解説いたします。

ベストファクター

ベストファクターは「大口取引にも対応できる法人向け」でも紹介したファクタリング会社ですが、審査の柔軟性でも人気があります。

手数料は2%から、買取金額は30万円から1億円までと幅広い債権を扱います。2社間と3社間の両方に対応し、審査では利用者の財務状況よりも売掛先の信用力を重視します。赤字決算や税金の滞納がある企業でも、売掛先が信頼できる企業であれば審査に通る可能性があります。

必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書、商業登記簿謄本、代表者の身分証明書などですが、財務状況に問題がある場合でも、取引の実態を示す契約書や発注書を準備することで審査がスムーズに進みます。長年の実績により、さまざまな業種や財務状況の企業に対応できるノウハウを持っています。

審査では個別の事情を考慮した柔軟な対応が期待でき、一時的に資金繰りが悪化している企業にとって貴重な選択肢となります。

ベストファクターの公式サイト

PAYTODAY

PAYTODAYは「即日対応可能で資金化までが早い」でも紹介したファクタリングサービスですが、審査の柔軟性も大きな特徴です。

最短30分での入金が可能なスピードだけでなく、フリーランスや個人事業主も対象としており、少額債権から対応している点が審査のハードルの低さを示しています。手数料は1%から9.5%で、買取金額は10万円から上限なしと、小口から大口まで幅広く対応します。必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書が基本で、個人事業主の場合は確定申告書の提出が必要ですが、開業間もない方は開業届や取引の実態を示す書類で対応できる場合もあります。

人工知能による審査システムを導入しており、従来の人手による審査とは異なる基準で判断されるため、銀行融資で断られた方でも審査に通る可能性があります。フリーランスや個人事業主、創業間もない企業など、財務実績が少ない利用者でも柔軟に対応してもらえます。

PAYTODAYの公式サイト

株式会社No.1

株式会社No.1は、最速即日での入金に対応し、手数料は1%から、売掛先1社に対し5,000万円までの買取に対応するファクタリング会社です。

一般的なファクタリングに加え、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングも取り扱っています。必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書、商業登記簿謄本などが基本ですが、審査では売掛先の信用力を最重視するため、利用者の財務状況が厳しくても柔軟に対応してもらえる可能性があります。長年の実績により、さまざまな状況の企業に対応できるノウハウを持っています。赤字決算や創業間もない企業でも、売掛先が上場企業や官公庁など信用力の高い相手であれば、審査に通る可能性が高いです。

診療報酬や介護報酬など、医療・介護業界特有の債権にも精通しており、業界の商習慣を理解した審査が行われます。売掛先1社あたり5,000万円という買取上限は、大口債権にも対応できる水準です。柔軟な審査と大口対応を両立させている点が特徴です。

株式会社No.1の公式サイト

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、最短即日での入金に対応し、実績として5時間2分という記録を持つファクタリング会社です。

手数料は1.5%から9.5%、買取金額は10万円から5,000万円までで、一般法人、個人事業主、医療系法人に対応しています。必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書、決算書または確定申告書などが基本です。個人事業主や医療系法人など、さまざまな事業形態に対応しており、審査の柔軟性が高い点が特徴です。

医療・介護業界では入金サイトが長いため、ファクタリングは重要な資金調達手段となっています。医療機関や介護事業所の財務状況については柔軟に判断してもらえるため、開業間もないクリニックや、赤字のある介護事業所でも審査に通る可能性があります。業界特有の事情を理解したスタッフが対応するため、安心して相談できます。

5時間2分という実績は、審査のスピードと柔軟性を兼ね備えている証といえます。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは、最短即日での入金に対応し、手数料は3%から20%、買取金額は20万円から5,000万円までのファクタリング会社です。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応し、医療系法人や介護系法人の債権も取り扱っています。

必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書などが基本です。手数料の幅が広いことから、債権の内容や利用者の状況に応じて柔軟に審査を行っていることがうかがえます。さまざまな状況の企業に対応できる体制が整っています。医療・介護分野に特化しており、診療報酬債権や介護報酬債権を主な対象としています。

審査では売掛先（国民健康保険団体連合会や社会保険診療報酬支払基金）の信用力が極めて高いため、利用者の財務状況については柔軟に判断してもらえます。開業間もないクリニックや、設備投資で一時的に赤字になっている医療機関でも利用できます。

医療・介護業界の商習慣を熟知しており、レセプトの審査から入金までの流れを理解した対応が受けられます。

ZIST

ZISTは、最短即日での入金に対応し、手数料は2%から10%、買取金額は30万円から5,000万円以上と大口にも対応するファクタリング会社です。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、幅広い企業に利用されています。

必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書、商業登記簿謄本などが基本で、状況に応じて追加書類を求められる場合があります。審査では個別の事情を考慮した柔軟な対応が期待でき、さまざまな財務状況の企業に対応できます。赤字決算や税金の滞納がある企業でも、売掛先が信頼できる企業であれば前向きに検討してもらえます。

5,000万円以上の大口債権にも対応できるため、中堅企業の資金調達ニーズにも応えられます。審査の柔軟性と大口対応を両立させている点が強みです。初めてファクタリングを利用する企業でも、丁寧にサポートしてもらえるため、安心して相談できます。

財務状況に不安がある場合は直接相談することで、より柔軟な対応を期待できます。

手数料が低いファクタリング会社ランキング

ファクタリングの手数料は、資金調達コストに直結する重要な要素です。同じ債権でも、会社によって手数料が大きく異なるため、できるだけ低い手数料のサービスを選ぶことで、手元に残る資金を増やすことができます。

ここで紹介するファクタリング会社は、業界の中でも特に低い手数料を実現しており、コストを抑えて資金調達したい企業に適しています。

ただし、手数料だけでなく、入金スピードや審査の柔軟性なども総合的に判断することが重要です。

• 1位 トップ・マネジメント
• 2位 Mentor Capital
• 3位 マネーフォワード早期入金
• 4位 入金QUICK
• 5位 三共サービス

それぞれ順に解説いたします。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは「大口取引にも対応できる法人向け」でも紹介したファクタリング会社ですが、手数料の低さでも業界トップクラスです。

3社間ファクタリングで0.5%からという業界最低水準の手数料を実現しています。2社間でも3.5%からと低く、総額3億円までの取引にも対応できます。大口対応しているため、金額が大きいほど手数料の割合は相対的に低くなる傾向があります。必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書、商業登記簿謄本などが基本です。面談から契約まで約30分、即時着金という驚異的なスピードを実現しながら、低手数料も両立させています。2社間と3社間で手数料が大きく異なるため、取引先との関係性を考慮して最適な方式を選択できます。取引先に通知できる場合は3社間を選ぶことで、大幅にコストを削減できます。

その他各種サービスも提供しており、総合的な資金調達サポートを受けられます。

トップ・マネジメントの公式サイト

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分での入金に対応し、手数料は2%から8%と低水準に設定されているファクタリング会社です。買取金額は最大1億円までで、通常の商取引で発生したすべての売掛債権が対象となります。

必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書、決算書などが基本です。手数料の低さと審査スピードを両立させており、コストを抑えながら迅速な資金調達を実現したい企業に適しています。手数料2%からという水準は、3社間ファクタリングだけでなく、2社間ファクタリングでも比較的低い設定となっています。

審査では売掛先の信用力を重視しており、上場企業や官公庁の債権であれば、より低い手数料で利用できる可能性があります。最短30分という入金スピードと低手数料を両立させている点が大きな特徴です。オンライン完結型のため、全国どこからでも利用でき、地方の企業でも都市部と同じサービスを受けられます。スピードとコストの両方を重視する企業に最適なサービスです。

マネーフォワード早期入金

マネーフォワード早期入金は、AIでの審査を導入しており最短5分で買取金額を提示しています。手数料は0.5%からで、買取金額は数万円から数億円までの2社間ファクタリングサービスです。マネーフォワードが提供するサービスで、クラウド会計ソフトとの連携により、書類提出や審査がスムーズに進みます。

必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書などが基本ですが、マネーフォワード会計を利用している場合は、データ連携により書類提出が簡略化されます。大手フィンテック企業の信頼性と低手数料を両立させたサービスです。データ連携により、財務状況や取引履歴を正確に把握できるため、より適切な手数料設定が可能となります。

手数料0.5%からという水準は、データ連携を前提とした場合の最低水準で、通常の申込みでも他社に比べて低い手数料で利用できます。大手フィンテック企業ならではの技術力を活かし、効率的な審査プロセスを構築しています。マネーフォワードというブランドの信頼性も、利用者にとって大きな安心材料となります。

入金QUICK

入金QUICKは「大口取引にも対応できる法人向け」でも紹介したSBIグループ提供の信頼性の高いファクタリングサービスで、手数料の低さでも業界最低水準です。手数料は0.5%からと、業界でもトップクラスの低水準を実現しています。買取金額は100万円から1億円までで、大口取引に適しています。

必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書、商業登記簿謄本などが求められます。SBIグループの信用力とネットワークを活かし、売掛先の詳細な信用調査を迅速に行えるため、低手数料でのサービス提供が可能となっています。100万円からという買取下限額により、中堅企業以上の大口案件に特化しています。

大手グループならではの安定したサービス提供体制が整っており、継続的に利用する企業からの信頼も厚いです。大手金融グループの安心感と低手数料を両立させている点が大きな魅力です。ブランドの信頼性とコストパフォーマンスを重視する企業に最適です。

三共サービス

三共サービスは、契約完了後即日での入金に対応し、手数料は5%から8%と比較的低水準に設定されているファクタリング会社です。買取金額は最大3,000万円までで、3社間ファクタリング、診療報酬債権、介護報酬債権を取り扱っています。

必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書などが基本で、医療系の場合は専門書類も必要です。3社間ファクタリングに特化することで、低手数料を実現しており、取引先への通知が可能な企業に適しています。3社間ファクタリングでは売掛先が直接ファクタリング会社に支払うため、回収リスクが低く、その分手数料も低く設定されています。手数料を抑えたい企業で、取引先に通知しても問題ない場合は、3社間ファクタリングに特化した三共サービスが最適な選択肢となります。

診療報酬債権や介護報酬債権など、医療・介護業界特有の債権にも対応しており、業界の商習慣を理解した審査が行われます。3社間ファクタリングによる低手数料と、医療・介護業界への対応力を兼ね備えたサービスです。

土日も対応可能なファクタリング会社ランキング

週末に急な資金需要が発生した場合、平日まで待てないケースもあります。一般的なファクタリング会社は平日のみの対応ですが、ここで紹介するサービスは土日祝日も対応しており、週末でも申込みや相談が可能です。

特に、月曜日の支払いに間に合わせたい場合や、週末に取引が決まって急いで資金を用意する必要がある場合に重宝します。

• 1位 ラボル
• 2位 ペイトナー
• 3位 みんなのファクタリング

それぞれ順に解説いたします。

ラボル

ラボルは「即日対応可能で資金化までが早い」でも紹介したファクタリングサービスで、土日対応においても業界随一のサービスを提供しています。24時間365日対応で、銀行の営業時間に制限されない独自の決済システムにより振込を実現しています。土日祝日でも最短30分での入金が可能で、深夜や早朝でも資金調達ができるのは大きな強みです。

手数料は一律10%、買取金額は1万円から上限なしと、少額案件でも気軽に利用できます。必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書のみと非常にシンプルで、週末に急いで書類を準備する必要がある場合でも対応しやすい設計です。個人事業主やフリーランスでも、取引先が法人であれば利用可能です。

月曜日の朝一番に支払いがある場合、日曜日の夜に申込みをして資金を確保できるため、週末の急な資金需要に最も適したサービスといえます。24時間365日という圧倒的な対応力が、他のサービスにはない大きなアドバンテージです。

ラボルの公式サイト

ペイトナー

ペイトナーは「少額申込みも可能！個人事業主向け」でも紹介したファクタリングサービスで、土日祝日対応が大きな魅力です。土日祝日対応で、申請5分、最短数時間での入金が可能です。1万円からの少額債権にも対応しており、週末でも気軽に利用できます。

手数料は一律10%とシンプルな料金体系で、買取金額は1万円からと少額に対応しています。取引先が個人でも利用できる柔軟性があり、BtoC取引が多いフリーランスにとって使いやすいサービスです。

必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書のみで、確定申告書や開業届の提出を求められないため、週末に急いで書類を揃える必要がありません。開業間もない方や、これまで確定申告を行っていない方でも利用しやすい設計です。オンライン完結で手続きも簡単なため、土日に自宅からゆっくり手続きを進められます。

平日は業務で忙しいフリーランスでも、週末に時間をかけて申込みができる点が大きなメリットです。

ペイトナーの公式サイト

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは「少額申込みも可能！個人事業主向け」でも紹介したファクタリングサービスで、土日祝日対応も大きな特徴です。最短60分での入金に対応しており、週末の急な資金需要にも素早く対応できます。

手数料は7%から15%、買取金額は1万円から300万円までと、個人事業主が利用しやすい範囲に設定されています。2社間ファクタリングに特化しており、取引先に知られずに資金調達ができます。

必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書が基本で、確定申告書や開業届のコピーを求められる場合もあります。土日祝日対応により、週末に新規案件の受注が決まり、月曜日から仕入れや外注費の支払いが必要になった場合でも、土日のうちに資金を確保できます。

個人事業主の場合、法人に比べて提出書類が少なく済むため、週末でも準備の負担が軽減されます。少額から利用できるため、週末の急な小口資金需要にも対応できます。

支払サイトが長い業種におすすめのファクタリング会社ランキング

建設業や製造業など、納品から入金までの期間が長い業種では、運転資金の確保が大きな課題となります。支払サイトが3か月から6か月に及ぶ場合、その間の資金繰りをどう維持するかが経営の鍵となります。ここで紹介するファクタリング会社は、入金日までの期間が長い債権にも対応しており、支払サイトの長い業種に特化したサービスも含まれています。

• 1位 ベストファクター
• 2位 ファクタリングのTRY
• 3位 株式会社No.1
• 4位 けんせつくん
• 5位 土建くん

それぞれ順に解説いたします。

ベストファクター

ベストファクターは「大口取引にも対応できる法人向け」「審査が甘い」でも紹介したファクタリング会社ですが、支払サイトが長い業種にも強みを持ちます。

手数料は2%から、買取金額は30万円から1億円までの買取に対応しています。製造業、建設業、卸売業、運送業など、支払サイトが長い業種での豊富な実績があり、業界特有の商習慣を理解した審査が行われます。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、取引先との関係性に応じて最適な方式を選択できます。

必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書、商業登記簿謄本、代表者の身分証明書などです。支払サイトが長い債権でも、売掛先の信用力が高ければ柔軟に審査を行います。入金予定日まで3か月以上先の債権でも、取引の実態を示す契約書や発注書を準備することで対応してもらえる可能性があります。

長年の実績により、各業界の支払サイトの実情を理解しており、安心して相談できます。

ベストファクターの公式サイト

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは「大口取引にも対応できる法人向け」でも紹介したファクタリング会社で、支払サイトが長い中小企業や個人事業主の債権にも柔軟に対応します。

手数料は3%から、買取金額は10万円から5,000万円までの取引が可能です。2社間ファクタリングに特化しており、取引先に知られずに資金調達できる点が、支払サイトが長い業種にとって重要なメリットとなります。

必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書、決算書または確定申告書などです。中小企業や個人事業主が持つ大口債権にも柔軟に対応しており、支払サイトが長い場合でも、売掛先の信用力を重視した審査が行われます。入金予定日まで2か月から3か月先の債権でも、過去の取引実績があれば前向きに検討してもらえます。

最速即日での入金に対応しているため、支払サイトが長い業種で急な資金需要が発生した場合でも迅速に対応できます。

ファクタリングのTRYの公式サイト

株式会社No.1

株式会社No.1は「審査が甘い」でも紹介したファクタリング会社で、支払サイトが長い業種への対応でも豊富な実績を持ちます。

手数料は1%から、売掛先1社に対し5,000万円までの買取に対応します。さまざまな業種の債権に対応しており、長年の実績により支払サイトが長い業種のノウハウも豊富です。特に診療報酬や介護報酬など、入金まで2か月程度かかる特殊な債権にも対応しています。

必要書類は請求書、通帳のコピー、決算書、商業登記簿謄本などが基本です。診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングでは、診療報酬明細書や保険請求データなどの専門的な書類も必要となりますが、医療業界の商習慣を熟知したスタッフが対応します。入金までの期間が長い業種特有の資金繰りの課題を理解しており、適切なアドバイスを受けられます。

一般的なファクタリング会社では断られがちな長期の債権でも、柔軟に対応してもらえる可能性があります。

株式会社No.1の公式サイト

けんせつくん

けんせつくんは、最短2時間での入金に対応し、手数料は2%から、買取金額は上限下限を設けておらず数十万円からの少額案件からも利用可能な、建設業界に特化したファクタリングサービスです。最大の特徴は、受注時の注文書でも対応可能という点で、工事着工前の段階から資金調達ができます。建設業界では、受注から完工、そして入金までの期間が非常に長く、その間の材料費や人件費の立替が大きな負担となります。

必要書類は注文書または請求書、通帳のコピー、身分証明書、決算書などが基本です。注文書段階での対応により、受注直後から材料の仕入れや職人の手配に必要な資金を確保できます。建設業界では納品から入金までの期間が長く、さらに下請け構造により支払サイトがさらに延びるケースも多いため、注文書段階での資金化は大きなメリットとなります。

元請けから下請け、孫請けへと支払いが流れる建設業界特有の商習慣を理解したサービス設計がなされており、業界特有の課題に対応できます。少額案件から対応しているため、小規模な工務店や一人親方でも利用しやすい点も評価されています。

建設業界に精通したスタッフが審査を行うため、業界用語や商習慣を詳しく説明する必要がなく、スムーズに手続きを進められます。

土建くん

土建くんは、最短60分での入金に対応し、手数料は3%から、買取金額は30万円から3,000万円までの建設業界向けファクタリングサービスです。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、建設業特有の商習慣に精通した審査体制を整えています。けんせつくんと同様に建設業界に特化していますが、買取金額に上限が設定されている点が異なります。

必要書類は請求書または注文書、通帳のコピー、身分証明書、決算書などが基本です。建設業界の支払サイトの長さや下請け構造を理解した上でのサービス設計がなされており、業界特有の課題に対応できます。最短60分という入金スピードは、急な材料費の支払いや職人への給与支払いが必要な場合に大きな助けとなります。建設業では天候不良による工期の遅れや、予期せぬ追加工事の発生など、資金需要が突発的に発生することが多く、迅速な資金調達が求められます。2社間と3社間の両方に対応しているため、元請けとの関係性に応じて最適な方法を選べます。

元請けとの関係が良好で通知しても問題ない場合は手数料の低い3社間を、関係維持のため秘密にしたい場合は2社間を選択できる柔軟性があります。

ファクタリングとは売掛金を売却して資金化する仕組み

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、本来の入金日よりも前に現金化する金融サービスです。通常の商取引では、商品やサービスを提供してから実際に代金が入金されるまで、30日から90日程度の期間が発生します。この期間に必要な運転資金を確保するため、売掛債権という将来受け取る権利を譲渡して、即座に資金を得るのがファクタリングの基本的な仕組みです。

日本の商習慣では支払サイトが長期化する傾向があり、売上は上がっているのに手元に現金がないという「黒字倒産」のリスクが常に存在します。具体例として、100万円の売掛金を手数料8%で売却すると、92万円が速やかに入金されます。入金予定日に取引先から振り込まれた100万円をファクタリング会社に支払うことで取引が完了します。

この仕組みは法的には債権譲渡にあたり、民法第466条以降で規定されています。経済産業省も中小企業の資金繰り改善策として売掛債権の活用を推奨しており、「売掛債権担保融資保証制度」などの支援策を展開しています。ファクタリング自体は貸金業ではなく、債権の売買取引として位置づけられているため、貸金業法の規制対象にはなりません。

ファクタリングを利用するメリットは資金調達の早さ

ファクタリングが多くの事業者から選ばれる最大の理由は、資金調達のスピードにあります。銀行融資では審査に数週間から1か月以上かかることも珍しくありませんが、ファクタリングなら申込みから入金まで最短即日で完了するサービスも存在します。このスピード感は、急な支払いや予期せぬ資金需要が発生したときに、事業の継続を守る重要な選択肢となります。

さらに、ファクタリングには融資とは根本的に異なる特徴があります。借入ではなく債権の売却であるため、貸借対照表上の負債が増加しません。信用情報機関への登録もされないため、将来的な融資審査に影響を与える心配もありません。審査の基準も融資とは異なり、利用者自身の財務状況よりも売掛先の信用力が重視されます。赤字決算や税金の滞納がある企業でも、売掛先が信頼できる企業であれば利用できる可能性が高いのです。

これらの特徴により、ファクタリングは単なる資金調達手段を超えて、経営戦略上の重要なツールとなっています。新規事業への投資、設備の増強、優秀な人材の採用など、ビジネスチャンスを逃さないために迅速な資金調達が求められる場面で、ファクタリングは強力な武器となります。

• 最短即日も可能で融資に比べ圧倒的な早さで資金調達できる
• 売掛債権の売却であり借入ではないため信用情報への影響は生じない
• 審査が借入とは違い赤字や滞納があっても柔軟に対応が可能
• 一般的にノンリコース契約のため売掛金の未回収リスクが減る
• 法人に限らず個人事業主やフリーランスでも利用が可能
• 2社間ファクタリングなら売掛先に知られず今後の取引も影響が出ない

メリットについてそれぞれ順に解説いたします。

最短即日も可能で融資に比べ圧倒的な早さで資金調達できる

資金調達のスピードは、事業運営において極めて重要な要素です。銀行融資の場合、申込みから実際の入金までには、事業計画書や決算書の提出、面談、稟議、契約手続きといった複数のステップを踏む必要があります。順調に進んでも2週間から1か月、場合によっては2か月以上かかることもあります。特に、地方銀行や信用金庫では本部決裁が必要なケースも多く、支店長の裁量だけでは決められない大型案件では、さらに時間がかかります。

一方、ファクタリングでは売掛債権と取引先の信用力が審査の中心となるため、提出書類も比較的シンプルです。請求書や発注書、過去の入金実績を示す通帳のコピーなど、すでに手元にある書類で審査が進みます。オンライン完結型のサービスでは、申込みから最短30分から2時間程度で審査結果が出て、その日のうちに入金されるケースが主流となっています。人工知能を活用した審査システムを導入している会社では、書類をアップロードするとリアルタイムで与信判断が行われ、数分で結果が出ることもあります。

この速さが威力を発揮するのは、突発的な資金需要が生じたときです。大口受注に対応するための急な仕入れ、機械の故障による緊急修理、従業員の給与日が迫っているのに売掛金の入金が遅れている、といった状況で、ファクタリングは事業の継続を支える重要な役割を果たします。即日入金可能なファクタリングは事業機会を逃さないための強力な手段となります。

売掛債権の売却であり借入ではないため信用情報への影響は生じない

ファクタリングは法的には債権譲渡であり、金銭の貸借ではありません。この性質が、利用者にとって大きなメリットを生み出しています。銀行融資やビジネスローンを利用すると、信用情報機関に借入の記録が残ります。これは将来的に別の融資を受ける際の審査に影響を与える可能性があります。特に、複数の金融機関から借入がある状態は、追加融資の審査で不利に働くことがあります。

ファクタリングを利用しても、このような信用情報への記録は行われません。貸借対照表上も、売掛金が現金に変わるだけで、負債は増加しません。財務指標である自己資本比率や負債比率に影響を与えないため、決算書の見栄えを維持しながら資金調達ができます。これは、金融機関との今後の関係を考えると非常に重要なポイントです。

この特徴は、今後の融資審査への影響を気にせずに資金繰りを改善したい企業にとって、非常に価値の高いものです。特に、成長段階にあるスタートアップ企業や、設備投資のために将来的に大型融資を検討している企業にとっては、信用情報をクリーンに保ちながら当面の資金需要に対応できる点が重要な選択基準となります。

たとえば、1年後に工場の増設を計画しており、そのために数千万円の設備資金融資を受ける予定がある企業を考えてみましょう。現在、一時的な資金不足を補うために200万円が必要だとします。この場合、ビジネスローンで200万円を借りると信用情報に記録が残り、1年後の大型融資審査で「既存の借入がある企業」として評価されることになります。一方、ファクタリングで200万円を調達すれば、信用情報には何も記録されず、1年後の融資審査では「借入ゼロの健全な企業」として評価を受けられます。

審査が借入とは違い赤字や滞納があっても柔軟に対応が可能

銀行融資の審査では、申込企業の財務状況が厳しく精査されます。直近の決算が赤字であったり、税金や社会保険料に滞納があったりすると、融資を受けることは非常に困難になります。これは、融資が返済能力を前提とした貸付だからです。金融機関は貸したお金が確実に返ってくるかを重視するため、申込企業自身の信用力が審査の中心となります。返済原資が確保できるかを判断するために、損益計算書やキャッシュフロー計算書を詳細に分析し、今後の事業見通しについても厳しく問われます。

ファクタリングの審査は、この点で大きく異なります。審査の主眼は、売掛先企業の信用力と売掛債権の確実性にあります。つまり、利用者の会社が赤字でも税金を滞納していても、取引先が上場企業や官公庁など信用力の高い相手であれば、ファクタリングの審査に通る可能性は十分にあります。この柔軟性は、一時的に資金繰りが悪化している企業や、創業間もないため実績が少ない企業にとって、大きな救いとなります。

具体的な例を見てみましょう。前期決算が赤字で、当期も厳しい状況にある製造業の企業があったとします。この企業が大手企業から500万円の受注を獲得し、納品も完了して請求書を発行しました。しかし、入金は2か月後の予定です。この間に材料費や人件費の支払いが迫っており、100万円の資金が必要です。銀行に融資を申し込んでも、赤字決算を理由に断られる可能性が高いでしょう。しかし、ファクタリングであれば、取引先が大手企業であるため審査に通る可能性があります。ファクタリング会社が重視するのは「大手企業が確実に支払いをするか」であって、「利用者企業の財務状況」ではないからです。

一般的にノンリコース契約のため売掛金の未回収リスクが減る

ファクタリング契約には、「リコース（償還請求権あり）」と「ノンリコース（償還請求権なし）」の2つのタイプがあります。日本国内の正規ファクタリングサービスでは、ほぼすべてがノンリコース契約を採用しています。ノンリコース契約では、万が一売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなった場合でも、ファクタリング会社は利用者に対して買い戻しや返金を請求できません。

これは利用者にとって大きなリスクヘッジとなります。通常の商取引では、取引先が倒産すると売掛金が回収不能となり、その損失は自社で負担するしかありません。しかし、ノンリコースのファクタリングを利用していれば、債権をすでに売却しているため、取引先の倒産リスクはファクタリング会社が引き受けることになります。ただし、契約前に必ず償還請求権の有無を確認する必要があります。

この仕組みは、取引先の財務状況に不安がある場合や、新規取引先との大口取引で慎重になりたい場合に特に有効です。たとえば、新規取引先から1,000万円の大口受注を獲得したとします。この取引先の財務状況を完全に把握しているわけではなく、倒産リスクがゼロとはいえません。この債権をノンリコースでファクタリングすれば、手数料を支払う代わりに倒産リスクを回避できます。実質的には、手数料が信用保険の保険料のような役割を果たしているともいえるでしょう。

法人に限らず個人事業主やフリーランスでも利用が可能

ファクタリングは法人だけのものではありません。個人事業主やフリーランスの方でも利用できるサービスが増えています。フリーランスのデザイナーやエンジニア、コンサルタントなどは、企業から仕事を受注して納品しても、実際の報酬が振り込まれるまで1か月から2か月かかることが一般的です。この間の生活費や事業運営費を確保するため、ファクタリングを活用する個人事業主が増えています。

従来、個人事業主向けのファクタリングは対応している会社が限られていましたが、近年はオンライン完結型のサービスを中心に、少額債権でも取り扱う会社が増加しています。10万円程度の小口債権から対応しているサービスもあり、フリーランスの方でも気軽に利用できる環境が整ってきました。

個人事業主の場合、法人と比べて信用力が低く見られがちですが、ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されるため、大手企業や公的機関との取引であれば問題なく利用できます。請求書や契約書、過去の入金履歴などを提出することで、審査を受けられます。

2社間ファクタリングなら売掛先に知られず今後の取引も影響が出ない

ファクタリングには、関係者の構成によって「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間だけで契約が完結し、売掛先企業には債権譲渡の事実を通知しません。一方、3社間ファクタリングでは、売掛先企業にもファクタリングの利用を通知し、売掛金を直接ファクタリング会社に支払ってもらう形式になります。

2社間ファクタリングの最大のメリットは、取引先に資金繰りの状況を知られずに済むことです。ファクタリングを利用していることが取引先に伝わると、「あの会社は資金繰りに困っているのか」という印象を与えてしまう恐れがあります。これが原因で、今後の取引条件が厳しくなったり、取引自体を見直されたりする可能性もゼロではありません。

特に、長期的な関係を重視する日本のビジネス文化では、取引先との信頼関係を損なわないことが重要です。2社間ファクタリングを選択することで、資金調達の必要性と取引関係の維持を両立できます。ただし、2社間ファクタリングは3社間に比べて手数料が高めに設定されていることが多いため、コストと秘匿性のバランスを考慮して選択する必要があります。

2社間ファクタリングでは、売掛先からの入金はいったん利用者の口座に振り込まれます。その後、利用者がファクタリング会社に送金するという流れになります。このため、ファクタリング会社としては債権回収のリスクが高まるため、その分手数料も高く設定されています。一方、3社間では売掛先が直接ファクタリング会社に支払うため、回収リスクが低く、手数料も抑えられるのです。取引先との関係性や手数料の水準を総合的に判断して、最適な方式を選択することが賢明な判断といえます。

ファクタリングを利用するデメリットは手数料の高さ

ファクタリングには多くのメリットがある一方で、見過ごせないデメリットも存在します。最も大きな課題は、手数料の水準です。銀行融資の金利が年率1%から3%程度であるのに対し、ファクタリングの手数料は債権額の数%から数十%に及ぶことがあります。この手数料は一度きりの取引に対して発生するため、年率換算すると非常に高いコストとなります。

また、売掛先の信用状況によっては審査に通らないケースもあります。いくら便利なサービスでも、すべての債権が買い取ってもらえるわけではありません。さらに、3社間ファクタリングを選択した場合は、売掛先に通知が必要となるため、取引関係への影響も考慮しなければなりません。これらのデメリットを正しく理解したうえで、自社の状況に照らして利用を判断することが重要です。

メリットだけに目を向けて安易に利用すると、かえって資金繰りを悪化させてしまう恐れがあります。特に、継続的にファクタリングを利用する場合は、手数料の累積が大きな負担となります。一時的な資金需要に対応するための手段として活用し、根本的な資金繰り改善策と並行して進めることが、健全な経営を維持するために不可欠です。

• 融資に比べると手数料が高く短期間で見ると重いコストとなる
• 売掛先の信用度によっては審査に落ちてしまう場合もある
• 3社間ファクタリングの場合は売掛先への通知が必須になる

デメリットについて、それぞれ順に解説いたします。

融資に比べると手数料が高く短期間で見ると重いコストとなる

ファクタリングの手数料は、契約方式や債権の性質によって大きく変動します。3社間ファクタリングの場合は1%から10%程度（多くは3%から8%）、2社間ファクタリングでは5%から20%程度（多くは8%から15%）が一般的な相場とされています。仮に100万円の売掛債権を手数料12%で売却すると、実際に手にする金額は88万円です。この12万円という金額が、本来であれば2か月後に入ってくるはずだった100万円に対するコストとなります。

これを年率換算すると、高い水準になります。2か月後の入金を前倒しにするために12%の手数料を支払うということは、年率換算で約72%のコストを負担していることになります。現在主流の10%から15%の案件でも、年率換算では約60%から90%程度となります。銀行融資の金利が年2%程度であることを考えると、その差は歴然です。

この高コスト構造は、ファクタリング会社が負担するリスクと事務コストを反映したものです。売掛先の倒産リスク、2社間ファクタリングでは債権回収の手間、迅速な審査体制の維持コストなど、さまざまな要因が手数料に含まれています。短期的な資金繰りの改善には有効ですが、継続的に利用すると資金を圧迫する要因となるため、計画的な活用が求められます。

一時的な利用であれば問題ありませんが、恒常的に利用すると企業の収益構造を悪化させる要因となってしまいます。

売掛先の信用度によっては審査に落ちてしまう場合もある

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重要な判断基準となります。上場企業や官公庁、長年の実績がある安定した企業の売掛債権であれば、審査に通る可能性は高くなります。しかし、設立間もない企業や、過去に支払遅延の履歴がある企業、財務状況が不透明な企業の債権は、買取を断られることがあります。

また、債権の内容にも審査が及びます。発注書や契約書が明確でない、過去の取引実績がない新規取引先の債権、工事の進行途中で最終的な検収が完了していない債権などは、回収の確実性が低いと判断されて審査に通らない可能性があります。ファクタリング会社は、債権が確実に回収できるかどうかを最重視するため、少しでも不確定要素があると慎重になります。

さらに、債権金額と入金予定日までの期間も審査に影響します。入金まで半年以上先の債権や、極端に高額な債権は、リスクが高いとして買取対象外となることがあります。こうした審査基準は各ファクタリング会社で異なるため、1社で断られても別の会社では承認されるケースもあります。複数の会社に相談してみることも一つの方法です。

審査に通りやすくするためには、取引の実態を証明できる書類を充実させることが重要です。発注書、契約書、納品書、検収書など、取引の各段階を示す書類を揃えておくと、ファクタリング会社も債権の確実性を判断しやすくなります。また、過去の取引履歴があれば、売掛先が確実に支払いを行う企業であることを示す有力な証拠となります。

3社間ファクタリングの場合は売掛先への通知が必須になる

3社間ファクタリングでは、売掛先に債権譲渡を通知し承諾を得るため、売掛先に利用が知られることになります。これは民法467条により、債務者（売掛先）に対抗するためには通知または承諾が必要だからです（登記だけでは債務者に対抗できません）。売掛先は、ファクタリング会社に対して直接支払いを行うことになります。

この通知が取引先に与える印象は、企業によって異なります。理解のある取引先であれば問題ありませんが、中には「資金繰りに困っているのではないか」という懸念を抱く企業もあります。特に、初めての取引や関係が浅い取引先の場合、信用不安につながる恐れがあります。

ただし、3社間ファクタリングには手数料が低いというメリットもあります。取引先との関係性を総合的に判断して、2社間と3社間のどちらを選ぶかを決める必要があります。

ファクタリング会社の選び方は入金日数・手数料・契約方式

ファクタリング会社を選ぶ際には、複数の観点から比較検討することが重要です。資金化までのスピード、手数料の水準、契約方式の選択肢、買取可能な債権の範囲など、チェックすべきポイントは多岐にわたります。自社の状況や優先順位に応じて、最適なサービスを見極める必要があります。

まず明確にすべきは、何を最優先するかという点です。とにかく早く資金が必要なのか、手数料を抑えたいのか、取引先に知られたくないのか。優先順位によって選ぶべきファクタリング会社は変わってきます。複数社から見積もりを取って比較することで、より有利な条件を引き出せる可能性も高まります。

• 資金化までの日数や利用対象を確認して申込む
• 手数料の相場を把握し比較検討して適正範囲の会社を選ぶ
• 契約方式で債権譲渡登記・償還請求権の有無を必ず確認しておく

ファクタリング会社の選び方についてそれぞれ順に解説いたします。

資金化までの日数や利用対象を確認して申込む

ファクタリング会社によって、資金化までのスピードは大きく異なります。オンライン完結型のサービスでは最短数時間で入金されるケースもありますが、対面での面談が必要な会社では数日から1週間程度かかることもあります。

資金化のスピードを決める要因として、必要書類がすべて揃っているかどうかが挙げられます。請求書、発注書、契約書、通帳のコピー、決算書、商業登記簿謄本など、求められる書類は会社によって異なります。事前にWebサイトで必要書類を確認し、漏れなく準備しておくことが重要です。

審査の方法も重要です。オンライン完結型では人工知能を活用した自動審査システムにより、数分から数時間で審査結果が出ます。対面型や電話ヒアリング型では時間がかかる傾向にありますが、個別の事情を説明できるメリットもあります。

利用対象についても事前確認が必要です。法人のみを対象とする会社もあれば、個人事業主やフリーランスも利用できる会社もあります。また、建設業、運送業、医療業など特定の業種に特化したサービスも存在します。買取可能な債権の種類も確認が必要で、確定債権のみを対象とする会社が多いですが、注文書段階の債権も扱う会社もあります。

すぐに資金が必要なら即日対応かオンライン完結のサービス

緊急の資金需要がある場合は、即日対応を謳っているファクタリング会社を選ぶことになります。即日対応を実現するためには、必要書類が揃っていることが前提です。

オンライン完結型のサービスは、書類をアップロードするだけで審査が進むため、時間を大幅に短縮できます。人工知能を活用した審査システムにより、最短30分から2時間程度で審査結果が出るサービスが主流です。ただし、オンライン型は対面型に比べて手数料が高めに設定されていることがあります。

即日入金を確実にするためには、申込み時間が重要です。午前中の申込みであれば当日中の入金に対応できますが、午後遅くの申込みでは翌営業日となるケースが多いです。一部のサービスでは24時間365日入金に対応しています。

売掛先の信用力も審査スピードに影響します。上場企業や官公庁などの信用力が高い売掛先であれば、審査が迅速に進みます。初回利用時には、できるだけ信用力の高い売掛先の債権から申し込むことで、審査をスムーズに進められます。

個人事業主やフリーランスなら少額から取引しているサービス

個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際には、少額債権に対応しているかが重要なポイントとなります。法人向けのファクタリング会社では、最低買取金額を50万円や100万円以上に設定していることが多く、小口の債権は取り扱ってもらえないケースがあります。

近年は、個人事業主やフリーランス向けに特化したファクタリングサービスも増えています。これらのサービスでは、1万円から10万円程度の少額債権でも対応しており、手続きもシンプルで利用しやすい設計になっています。

ただし、少額債権の場合、手数料率が高めになる傾向があります。債権金額が小さくても、審査コストや事務コストは変わらないためです。複数の小口債権をまとめて申し込むことで、手数料率が優遇されるケースもあります。

売掛金額が大きい債権は買取上限金額を確認して申込む

大口の売掛債権を持っている場合は、ファクタリング会社の買取上限金額を確認することが重要です。会社によって買取可能な上限額は大きく異なり、数百万円までの会社もあれば、数億円まで対応できる会社もあります。

大口債権の場合、審査もより慎重に行われます。売掛先の信用調査も詳細に実施され、債権の内容についても細かく確認されます。通常より時間がかかることを想定しておく必要があります。

審査に不安があるなら対面型のファクタリング会社を選ぶ

自社の財務状況や売掛先の信用力に不安がある場合は、対面型のファクタリング会社を選ぶことで、丁寧な対応を受けられる可能性があります。オンライン完結型は便利ですが、審査基準が機械的であり、基準を満たさない場合は即座に却下されることがあります。

対面型の会社では、担当者と直接話をする機会があるため、個別の事情を説明できます。売掛先との取引の経緯、過去の入金実績、今後の取引継続の見込みなど、数字だけでは伝わらない情報を補足することで、審査に良い影響を与えられる可能性があります。

初めてファクタリングを利用する場合は、対面での説明を受けることで契約内容をしっかり理解できるというメリットもあります。手数料の計算方法、入金のタイミング、債権回収の流れなど、不明点を直接質問できる環境は重要です。

手数料の相場を把握し比較検討して適正範囲の会社を選ぶ

ファクタリングの手数料は、サービスの内容や契約方式によって大きく異なります。3社間ファクタリングの相場は1%から10%程度（多くは3%から8%）、2社間ファクタリングでは5%から20%程度（多くは8%から15%）が一般的です。ただし、売掛先の信用力、債権金額、入金までの期間などによって変動します。

手数料を決定する主な要因は、売掛先の信用力です。上場企業や官公庁など信用力の高い売掛先であれば、手数料は低く設定されます。債権金額も影響し、一般的には金額が大きいほど手数料率は低くなります。入金までの期間も重要で、期間が長いほど手数料は高くなります。

手数料以外にも、初期費用や事務手数料、振込手数料などが別途かかる場合があります。見積もりを取る際には、総額でいくら受け取れるのか、どのような名目の費用がかかるのかを明確にしておく必要があります。

複数のファクタリング会社から見積もりを取って比較することも有効です。同じ債権でも、会社によって提示される手数料が異なることがあります。ただし、極端に低い手数料を提示する会社には注意が必要です。適正な相場の範囲内で、信頼できる会社を選ぶことが重要です。

契約方式で債権譲渡登記・償還請求権の有無を必ず確認しておく

ファクタリング契約を結ぶ前に、必ず確認すべき項目があります。その中でも特に重要なのが、債権譲渡登記の有無と償還請求権の有無です。

債権譲渡登記は、法務局で債権が譲渡されたことを公示する制度です。2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社が自社の権利を保全するために、この登記を求めるケースがあります。登記費用は通常、利用者が負担し、数万円から十数万円かかることもあります。登記が必須かどうか、登記費用は誰が負担するのかを、契約前に明確にしておくことが重要です。

債権譲渡登記には、第三者に対して債権譲渡の事実を主張できるメリットがある一方、登記情報が公開されるため、取引先の信用調査で発覚する可能性があるというデメリットもあります。

償還請求権については、ノンリコース契約であることを必ず確認してください。ノンリコース契約の場合、売掛先が倒産して債権が回収不能になっても、利用者に返金義務はありません。一方、リコース契約の場合は、回収不能時に利用者が買い戻す義務が生じます。日本国内の正規ファクタリングサービスでは、ほぼすべてがノンリコース契約を採用していますが、悪質な業者の中にはリコース契約を結ばせようとするケースもあるため、注意が必要です。

契約書には、遅延損害金の規定や契約解除条項など、その他にも重要な条項が多数含まれています。契約内容を十分に確認してから締結することが重要です。

ファクタリング利用時の注意点と対処方法

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、適切に利用しなければ資金繰りをかえって悪化させてしまう危険性があります。また、近年はファクタリングを装った悪質な業者も存在するため、慎重な業者選びが求められます。計画性を持って利用すること、他の資金調達手段と比較検討することが、健全な経営を維持するために不可欠です。

• 審査不要のファクタリングは悪徳業者の可能性が高い
• 入金サイクルを踏まえて計画的に利用しないと資金が圧迫される
• 請求代行サービスなど他の資金調達手段と比較する

注意点と対処方法についてそれぞれ順に解説いたします。

審査不要のファクタリングは悪徳業者の可能性が高い

「審査なし」「誰でも利用可能」といった謳い文句で勧誘するファクタリング業者には、細心の注意が必要です。正規のファクタリング会社であれば、必ず売掛先の信用調査や債権の確認を行います。審査なしで債権を買い取るのは、回収できないリスクを度外視しており、そのような会社が健全な経営をしているとは考えにくいのです。

実際には、審査不要を謳いながら、実質的には貸金業に該当する契約を結ばせようとする悪質業者も存在します。高額な手数料を要求したり、契約後に追加費用を請求したり、脅迫的な取り立てを行ったりするケースも報告されています。金融庁も注意喚起を行っており、「ファクタリングに関する注意喚起」で悪質業者の見分け方を説明しています。

悪質業者の特徴としては、いくつかのパターンがあります。まず、会社の所在地や代表者が明確でない点です。Webサイトに会社概要が記載されていなかったり、記載されていても実在しない住所だったりするケースがあります。また、過去の実績や取引件数が公開されていないことも警戒すべきポイントです。正規の会社であれば、信頼性を示すために実績を公開するはずです。

さらに、契約内容が不明瞭で、口頭での説明と契約書の内容が異なるケースもあります。たとえば、口頭では「手数料10%」と説明されたのに、契約書には「手数料20%」と記載されていたり、さまざまな名目で追加費用を請求されたりします。契約を急がせる業者にも注意が必要です。「今日中に契約しないとこの条件は適用されない」などと焦らせて、契約内容を十分に確認する時間を与えないようにする手口です。

安全なファクタリング会社を見分けるポイントとしては、会社の所在地や代表者が明確であること、過去の実績や取引件数が公開されていること、契約内容が明確で不明瞭な点がないこと、相場から大きく外れた手数料を提示していないことなどが挙げられます。

入金サイクルを踏まえて計画的に利用しないと資金が圧迫される

ファクタリングを利用すると、本来の入金日よりも早く資金を手にできますが、その分手数料を差し引かれた金額しか受け取れません。そして、売掛先から入金があった際には、その全額をファクタリング会社に支払う必要があります。この仕組みを理解せずに繰り返し利用すると、資金繰りが悪化するリスクがあります。

このような事態を避けるためには、ファクタリングは一時的な資金調達手段として利用し、根本的な資金繰りの改善策を並行して進める必要があります。売掛金の回収サイトを短縮する交渉、コスト削減、売上の増加など、経営改善に取り組むことが重要です。ファクタリングに依存した資金繰りは、長期的には企業の財務を圧迫することになります。

ファクタリングは「時間を買う」サービスといえます。将来入ってくるお金を前倒しで受け取る代わりに、手数料を支払います。これが一時的な橋渡しであれば問題ありませんが、恒常的に利用すると、手数料の支払いが利益を圧迫し続けることになります。ファクタリングを利用しながら、並行して売掛金の早期回収交渉や、前払い条件での新規取引開拓など、根本的な改善策を進めることが賢明です。

請求代行サービスなど他の資金調達手段と比較する

資金調達の方法はファクタリングだけではありません。状況に応じて、他の選択肢も検討する価値があります。たとえば、請求代行サービスは、売掛金の回収業務をアウトソーシングするもので、一部のサービスでは前払いにも対応しています。ファクタリングより手数料が低い場合もあるため、比較検討する意義があります。

また、売掛債権担保融資（ABL）は、売掛債権を担保にして融資を受ける方法です。債権を売却するわけではないため、売掛金はそのまま自社に入金されます。融資なので金利は発生しますが、年率換算ではファクタリングの手数料より低コストになることが多いです。ただし、審査基準は融資と同様であるため、財務状況に問題がある企業には向きません。

ビジネスローンやカードローンも選択肢の一つですが、これらは信用情報に影響するため、将来的な融資を考えている企業には適さない場合があります。クラウドファンディングや補助金・助成金の活用も、資金調達の一つの手段です。それぞれのメリット・デメリット、利用条件、コストを比較して、自社の状況に最も適した方法を選ぶことが賢明です。

近年では、政府系金融機関による低利融資制度も充実しています。日本政策金融公庫の各種融資制度や、信用保証協会の保証付き融資など、民間のファクタリングより低コストで資金調達できる可能性があります。緊急性が高い場合はファクタリング、時間的余裕がある場合は公的融資制度を活用するなど、状況に応じて使い分けることが重要です。

ファクタリングの申し込みから入金までの流れを解説

ファクタリングを実際に利用する際の流れを、ステップごとに解説します。会社によって細かい手順は異なりますが、基本的な流れは共通しています。スムーズに手続きを進めるためには、事前に必要な書類を揃えておくことが重要です。

ファクタリング利用に関してよくある質問

買取対象の売掛債権にはどのようなものがありますか？

ファクタリングで買い取ってもらえる売掛債権は、基本的には確定債権が対象となります。確定債権とは、商品の納品やサービスの提供が完了しており、請求金額が確定している債権のことです。具体的には、納品書や検収書が発行されており、請求書を発行済みまたは発行可能な状態にある債権が該当します。

対象となる債権の種類は幅広く、製造業の売掛金、卸売業の売掛金、サービス業の報酬債権、建設業の工事代金債権、運送業の運賃債権、医療機関の診療報酬債権、介護事業所の介護報酬債権なども買取対象となります。一方、将来発生する予定の債権や、工事進行中で最終検収が完了していない債権は、買取対象外とする会社が多いです。

ファクタリングは違法ではないのでしょうか？

ファクタリングは合法的な金融サービスです。法的には民法上の債権譲渡取引にあたり、何ら違法性はありません。債権譲渡は民法第466条以降で認められた正当な取引形態であり、企業が保有する債権を第三者に譲渡することは自由です。

ただし、ファクタリングを装った違法な貸付けを行う悪質業者が存在することも事実です。金融庁は、実質的に貸金業に該当する取引を「ファクタリング」と称して行う業者に注意するよう呼びかけています。正規のファクタリングは債権の売買であり、債権の買戻し義務がありません（ノンリコース契約の場合）。しかし、悪質業者は高額な手数料を取りながら、実質的には借入と同じ構造の契約を結ばせようとします。

正規のファクタリング会社を利用する限り、法的な問題はありません。

ファクタリングで即日審査なしと見かけました

「審査なし」や「即日審査なし」を謳うファクタリング業者には、十分な注意が必要です。正規のファクタリング会社であれば、必ず売掛先の信用調査や債権の確認を行います。審査なしで債権を買い取るのは、回収リスクを無視しており、そのような会社が健全な経営をしているとは考えにくいです。

「即日」という言葉自体は、資金化までのスピードを指している場合があり、即日対応のファクタリングサービスは実在します。しかし、「即日審査なし」となると話は別です。これは審査を省略するという意味になり、正規のファクタリング会社の運営方針とは相容れません。

このような謳い文句で勧誘する業者の中には、実質的に違法な高金利貸付を行う悪質業者が含まれている可能性があります。契約後に法外な手数料を要求されたり、恫喝的な取り立てを受けたりするケースも報告されています。「審査なし」という言葉に惹かれても、安易に契約せず、複数の会社を比較検討することが重要です。

請求書や注文書のみでファクタリングは利用できますか？

請求書や注文書だけでファクタリングを利用できるかどうかは、ファクタリング会社によって異なります。オンライン完結型のサービスや、個人事業主向けのサービスでは、請求書のみで審査を行う会社も存在します。特に、過去に取引実績があり、売掛先が大手企業や公的機関である場合は、請求書だけで審査に通ることもあります。

ただし、多くのファクタリング会社では、請求書以外にも複数の書類を求められます。発注書や契約書で取引の根拠を確認したり、過去の入金履歴を示す通帳のコピーで取引の継続性を確認したりします。可能であれば、取引の実態を証明できる書類を揃えて申し込む方が、審査に通りやすく、より有利な条件で契約できる可能性が高まります。

個人事業主ですが決算書がない場合はどうしたらいいでしょうか？

個人事業主の場合、法人のような決算書はありませんが、確定申告書がその代わりとなります。確定申告書は税務署に提出した控えまたは電子申告の受信通知を用意してください。

ファクタリング会社によっては、個人事業主向けに書類要件を簡略化しているところもあります。確定申告書がなくても、請求書や取引先との契約書、過去の入金履歴を示す通帳のコピー、身分証明書などで審査を受けられる場合があります。開業したばかりで確定申告をまだ行っていない場合は、開業届の控えや、取引先との契約書、これまでの取引の証拠となるメールのやり取りや請求書の控えなどを準備します。